蛯沢
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本日も弊社ブログをご覧頂き誠にありがとうございます。

株式会社トップ・マネジメント蛯沢です。

蛯沢
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今日は久しぶりにファクタリング体験談の記事を更新してみようと思います。

株式会社トップ・マネジメント本社所在地のある東京神田。
隣県である千葉県、埼玉県、神奈川県からのアクセスも良好なJR神田駅にてファクタリング事業を展開している弊社ですが、
他道府県からご来店してくださるお客様と比べると、千葉県、埼玉県、特に神奈川県から弊社にいらしてくださるお客様は非常に多くいらっしゃいます。

非常に有難い話で、先月もブログの更新が全く出来ないほど、お客様への対応に追われておりました。

蛯沢
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先月は神奈川県経営者様からのファクタリングお申込みを22件頂きまして、私が神奈川県経営者様担当という事になり接客業務に励みました。
(普段は誰が何処の県を担当するなど決めておりません)

目次

神奈川県経営者様からのファクタリングお問合せ

神奈川県経営者様からのファクタリングお問合せ

蛯沢
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まず最初に、先月多くお申込みを頂いた神奈川県の経営者様の業種、事業形態、年代、性別、ファクタリングを利用するに至った理由などをご紹介していきますので、ファクタリングの利用を検討している新規ユーザー様は参考までにお読み頂ければ幸いです。

先月弊社へお申込み頂いた神奈川県経営者の方々の業種及び事業形態

  1. 建設業 申込件数:10件(内訳:3件が法人、7件が個人事業主)
  2. 情報通信業 申込件数:4件(内訳:2件が法人、2件がフリーランス)
  3. 小売業 申込件数:3件(内訳:2件が法人、1件が個人事業主様)
  4. 運送業 申込件数:3件(全て法人)
  5. 歯科医業 申込件数:2件(全て個人事業主)
蛯沢
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こちらは神奈川県に関してだけではなく、日本全国で見ても建設業関連企業様からのお問合せが最も多く、次いで情報通信業、小売業、運送業などの企業様からファクタリングお問合せを多く頂きます。

建設業の場合、発注元から一次下請、2次下請、3次下請、4次下請と、一つの工事を完成させるまでに何社もの下請会社が現場に入る事も珍しくない為、末端の下請会社などは入金サイトが長くなってしまうケースがあります。

蛯沢
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そういった場面での資金繰りとして、担保や保証人が必要だったり与信情報に左右される「借入」や「融資」とは違い、売掛債権をすぐに資金化できる「ファクタリング」に注目が集まってきているのです。

性別、年代別で見る神奈川県ファクタリング申込みユーザー層

  1. 20代経営者:2人(男性経営者2人・女性経営者0人)
  2. 30代経営者:6人(男性経営者5人・女性経営者1人)
  3. 40代経営者:8人(男性経営者6人・女性経営者2人)
  4. 50代経営者:4人(男性経営者3人・女性経営者1人)
  5. 60代経営者:1人(男性経営者1人・女性経営者0人)
蛯沢
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こちらの統計も神奈川県に特化した話ではなく、全国的にみても30代~50代の経営者様からのお問合せが多いです。

やはりインターネットが普及した事で、新しい情報を取り込み易い若手経営者層の方がファクタリングについて知っている傾向にあります。最近では、女性の起業家も多い為、女性経営者様からのファクタリング問い合わせも以前に比べ多くなってまいりました。

ファクタリングを利用しようと思った理由

  • 第1位:銀行や信用金庫では債務超過やリスケジュールを理由に資金を貸してくれないから
  • 第2位:銀行などの金融機関だと資金調達まで時間がかかるから
  • 第3位:自社の債権を売って資金化するだけなので借金にならない所が良い
  • 第4位:ファクタリングは融資と違い利用しても信用情報機関にデータが残らないから
  • 第5位:突発的な支払いが発生した時、ファクタリングだとすぐに対応してくれるから
  • 第6位:ファクタリングは売掛金の売買なので、担保や保証人が必要ないから
蛯沢
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こちらは、過去弊社にファクタリングのお申込みくださった経営者様へアンケートを取らせて頂いたものをランキング形式にしてまとめたものです。

銀行や信用金庫が資金を貸してくれないからという理由でファクタリングを利用する経営者様が最も多く、次いでファクタリングは利用しても信用情報機関にデータとして残らない点や、資金を調達できるまでのスピードが融資よりも早い点にファクタリングのメリットを感じ利用している経営者様が多くいらっしゃいました。逆に融資の審査時間や融資の際に求められる担保や保証人などの要求を煩わしいと感じている経営者様が多数おられました。

蛯沢
蛯沢
続きまして、先月私が実際にファクタリング契約させて頂いた神奈川県個人事業主様へのファクタリング導入実例(ファクタリング体験談)について書かせて頂きますので、最後までお付き合いください。

ファクタリング導入実例①
(他社ファクタリングからの乗り換え体験談)

神奈川県海老名市(防水工事業)
個人事業主様へのファクタリング

神奈川県海老名市在住の建設業個人事業主様へのファクタリング

現在利用中のファクタリング会社から
安心なファクタリング会社へ乗り換えたい

S社長
S社長
私は神奈川県海老名市で個人事業主として防水工事業を営むSと申します。
S社長
S社長
今年に入ってから取引先が増えた半面、先出しとなる外注費や材料代も大きくなった事でキャッシュフローが回らなくなってしまいました。
S社長
S社長
そこで、手持ちのクレジットカードや消費者金融のキャッシング枠を利用しながら、なんとか繋いできたのですが、個人という事もありすぐに総量規制に引っかかるようになって、思ったような借入を行う事が出来なくなってしまいました。
S社長
S社長
困った私は、知人に「良い資金調達方法はないか」と相談したところ、売掛債権を売却して資金繰りに充当する『ファクタリング』という資金調達方法を教えてもらいました。
S社長
S社長
ネットでファクタリング会社を検索しましたが、どのファクタリング会社が良い業者なのか分からなかったという事もあり、知人の利用しているファクタリング会社B社を紹介してもらい利用しました。
S社長
S社長
約70万円の売掛債権をファクタリングしてもらったのですが、ファクタリング手数料を20万円ほど引かれ、50万に満たない額を売買代金として受け取りました。
S社長
S社長
毎月先出しになる外注費や材料代を捻出する為に、B社と5回ほどファクタリング取引を行いましたが、毎回ファクタリング手数料が20万を切る事が無かった為、別の経営者仲間に相談してみたところ、皆口を揃えて「そのファクタリング会社は手数料が高い」と言っていました。

ファクタリング手数料の相場を知って乗り換えを検討

S社長
S社長
経営者仲間に相談して以来、私は「今利用しているファクタリング会社よりも売掛金を高く買取りをしてくれるファクタリング会社を探さなければ・・・」と考えるようになりました。
S社長
S社長
インターネットで『ファクタリング 手数料相場』と調べてみると、2社間ファクタリングの場合、ファクタリング手数料の相場が10%~30%くらいなのだという事が分かりました。

調べていくうちに、自分が利用しているB社よりも良心的なファクタリングを行ってくれそうなファクタリング会社が見つかりました。

S社長
S社長
何故そう思ったのか申し上げますと、私が付き合っているB社からはファクタリングを行った際に、売買契約書などの控えを一切貰えた事が無かった
からです。

私がインターネットで見つけたファクタリング会社のHPには、契約書面の控えを必ず渡してくれる事、ファクタリングのメリットの他にデメリットについても丁寧に記載がある事、ファクタリング会社の社員さんの顔が確認できる事などを総合的に判断し、信頼できるファクタリング会社だと思い御社へ申し込みました。

株式会社トップマネジメントの営業スタッフの集合写真

個人事業主S社長様の会社概要

【業種】:建設業
【事業内容】:防水工事
【所在地】:神奈川県海老名市
【年商】:3500万円
【従業員数】:2名
【銀行借入】:無し
【消費者金融】:3社 ご利用総額150万円
【税金関係】:遅れ無し
【ファクタリングの利用】:B社のみ
【現在申込のファクタリング会社】:弊社のみ
【希望ファクタリング金額】:50万円~70万円

防水工事業個人事業主S様の会社がある神奈川県海老名市

申込日翌日にご面談

【ご用意頂いた必要書類】
売掛先との成因資料(ご請求書、売掛先からの発注書)
売掛金が入金される銀行預金通帳
確定申告書
ファクタリング会社B社との契約書類関係
納税証明書
印鑑証明書

面談時にご利用頂く弊社接客室です

ファクタリング審査後のお見積り~即決にてご契約

≪ファクタリングお見積り内容≫
【売却対象売掛金】70万円
【弊社買取対象額】70万円全額
【買取代金】62万5000円(お客様お渡し金額)
【買取期間】35日間(買取実行日から売掛金着金日までの日数)
【売掛金買取率】88,57%(ファクタリング手数料11,43%)

ファクタリングお見積りからご契約へ

株式会社トップ・マネジメントで
ファクタリング乗り換えを行った結果

  B社   弊社
70万円の売掛金に対するファクタリング売買代金は? 70万円の売掛金に対して50万円の売買代金 70万円の売掛金に対して62万5000円の売買代金
70万円の売掛金に対するファクタリング手数料は? 20万円 7万5000円
契約書面の控えは? 渡してくれない お渡しする
契約後のアフターフォローは? 一切なし 助成金の提案や法人成りの提案も行うしっかりとしたサポート体制
利用後3ヶ月でのキャッシュフロー改善度は? 利用する度に悪化 利用後、明らかにキャッシュフローが改善

株式会社トップ・マネジメント担当者より一言

蛯沢
蛯沢
ファクタリングさせて頂いたS社長様の売掛先の評点が思った以上に高かった為、弊社としては正当な評価を行っただけなのですが、S社長様が大変喜んで下さっているのを見て私も嬉しくなってしましました。
蛯沢
蛯沢
ファクタリングのアフターフォローは、ご契約者様全員に対して行っている事なのですが、弊社はファクタリングだけでは中小零細企業の資金繰りが大幅に改善されるとは思っておりません。

ファクタリングと同時に、助成金や補助金、銀行融資や他の資金調達方法など様々なご提案をさせて頂かなければ、大きくキャッシュフローを改善していく事は難しい事がほとんどです。

蛯沢
蛯沢
弊社のファクタリングを利用して頂く事は大変うれしく思います。

しかし、ファクタリングはあくまで繋ぎ資金程度にお考え頂き、銀行や信用金庫からの長期的な融資を受けられるような経営改善のアドバイスや返済不要の助成金を利用したキャッシュフロー改善、売上の増加に繋がるコンサルティング等を行いながら、弊社をご利用頂く経営者様が慢性的なファクタリングの利用に陥らないようにする事こそが、私共のアフターフォローであると常日頃から考えております。

ファクタリング導入実例②
(初めてのファクタリング体験談)

神奈川県横浜市(情報通信業)
フリーランス様へのファクタリング

神奈川県横浜市情報通信業フリーランス様へのファクタリング

システム開発に関する売掛債権の
入金サイトが長い為毎月の資金繰りが厳しい

H社長
H社長
初めまして。神奈川県横浜市でシステム開発の業務委託をフリーランスとして受注しているHと申します。
H社長
H社長
私は元々、中堅システム開発会社でSEとして働いておりましたが、昨年退社を決意しフリーランスとして某大手企業のシステム開発事業を業務委託により手掛けております。
H社長
H社長
昨年の独立後、最初のころは以前勤めていた会社から頂いた退職金を切り崩しながらやり繰りを行っていたのですが、その退職金も底を尽きてしまい7月から資金調達先を探しておりました。

しかし、フリーランスという事がネックになっているのか、銀行からまとまった資金を調達する事が出来ませんでした。

銀行の融資担当者も「法人化されたら、また相談にいらしてください」と言っておりましたので。法人化については将来、受注件数が伸びてきたタイミングでとは考えていたのですが資本金の事など考えると、やはりフリーランスとしてある程度蓄えてから法人化した方が賢明ではないかと思い、現在は未だ法人化出来ていない状態です。

ファクタリング無料診断を行っている
ファクタリング会社へ請求書を送ったが・・

H社長
H社長
そこで、フリーランスでも資金調達できる先が無いかネット検索していたところ、ファクタリングという資金調達手段にたどり着きました。現在私の発注先の納品が完了してから入金までの期間は4ヵ月(120日サイト)です。何社かファクタリング無料診断を行っているファクタリング会社に請求書をメールで送ってみたのですが、「入金予定日までの買取期間が長い為、今はファクタリング出来ない」と断られてしまいました。

カードローン比較サイトで
御社の記事を読みダメ元でファクタリング申込み

H社長
H社長
「ファクタリングは入金サイトが長い場合利用できないのか」と思いながら、カードローン比較サイト『マネット』でカード申込を行い、キャッシングで50万円の借入をしました。

しかし、50万円では既に滞納している毎月の固定費以外の外注費が支払えません。

そんな中、マネットの記事の中で御社のファクタリング記事を読み、オフィシャル動画も拝見しました。この会社なら安心できそうだし資金力もありそうなので、もしかしたら私の売掛債権もファクタリング出来るのではないかと、ダメ元で御社へ申込みさせて頂きました。

フリーランスH社長様の会社概要

【業種】:情報通信業
【事業内容】:システム開発
【所在地】:神奈川県横浜市
【年商】:2700万円
【従業員数】:0人
【銀行借入】:500万
【消費者金融】:2社 ご利用総額120万円
【税金関係】:国民健康保険料一部滞納
【ファクタリングの利用】:無し
【現在申込のファクタリング会社】:弊社のみ
【希望ファクタリング金額】:250万円

システム開発を行うフリーランス様の会社概要

お申込日当日にご面談

【ご用意頂いた必要書類】
売掛先との成因資料(売掛先からの発注書、売掛先への納品書、売掛先への請求書、売掛先からの支払通知書)
売掛金が入金される銀行預金通帳
確定申告書
最後に納税した国民健康保険料の領収証
印鑑証明書

ファクタリングを希望するお客様がご来店

ファクタリング審査後のお見積り内容~即日ファクタリング

≪ファクタリングお見積り内容≫
【売却対象売掛金】1400万円(H様はお手元に250万円の売掛債権売却希望)
【弊社買取対象額】340万円
【買取非対象金額】1060万円
【買取代金】250万円(お客様お渡し金額)
【買取期間】105日間(買取実行日から売掛金着金日までの日数)
【売掛金買取率】73,52%(ファクタリング手数料105日間で26,48%)

株式会社トップ・マネジメント担当者より一言

蛯沢
蛯沢
情報通信業や広告業にありがちな『長期入金サイト』。3ヶ月~8ヵ月もの期間、入金を待たなければならないケースも目にした事がございます。
蛯沢
蛯沢
ファクタリング会社にもよりますが、長期入金サイトの売掛金はリスクが発生する為ファクタリングを行う事自体嫌がられたり、資金を循環させる妨げになるとの考えから敬遠されがちです。

しかし、弊社では過去4万5000件もの売掛債権を売買してきた豊富な経験と実績があるので、長期サイトの売掛債権であっても問題なくファクタリングさせて頂きます。

個人事業主様やフリーランス様が
法人成りするメリット

蛯沢
蛯沢
今回ファクタリングさせて頂いたフリーランスのH社長様は法人化もご検討されていらっしゃったので、法人になるメリット&デメリットを分かり易くご説明させて頂き、来月弊社の懇意にしている司法書士事務所をご紹介させて頂く事になりました。
蛯沢
蛯沢
H社長様から次のファクタリング案件も頂く事になり、そのファクタリングした資金を法人設立の為の資本金にあてるとおっしゃっていました。
蛯沢
蛯沢
法人成りすれば経費として認められる項目や額も増える為、節税効果もあがります。

また法人になる最大のメリットは、個人よりも高い信用力が得られるため、決算書の組み方次第では簡単に公的機関や金融機関から負担の少ない利息で資金調達できる点でしょう。

蛯沢
蛯沢
ファクタリングを利用するメリットは、毎月の資金調達に利用する以外にも様々ございます。

上記のように、個人事業主様やフリーランス様が法人成りする為の資本金集めに、ファクタリングを利用して法人を設立し銀行から低利で資金調達する方法は、ファクタリングの上手な利用方法と言えるでしょう。法人化にご興味のある個人事業主様やフリーランス様がおられましたら、無料相談を行っておりますのでお気軽にお問い合わせ下さい。

ファクタリング導入事例③
(初めてのファクタリング体験談)

神奈川県川崎市(輸入食材卸売業)
個人事業主様へのファクタリング

川崎市輸入食料品卸売業個人事業主様へのファクタリング

輸入食材を仕入れる為の資金調達をお願いしたい

U社長
U社長
私は神奈川県川崎市で輸入食材の卸売業を個人で経営しているUと申します。
U社長
U社長
元々、長年に渡り大手商社で輸入食材の買い付けを行っていたのですが数年前に独立し、神奈川県を中心に東京都、千葉県、埼玉県の飲食店や食料品販売店等に対し輸入食材を卸しております。

今回イタリアからアルバ産白トリュフの仕入れを行うのに、まとまった仕入れ代金が必要となり資金繰りを行っておりました。

U社長
U社長
最初は、地元の付き合いのある川崎信用金庫さんへ追加融資の相談をしていたのですが、現在の融資してもらっている借入額がもう少し減らないと追加融資は難しいと断られてしまった為、インターネットで資金調達先を探していたところファクタリングという資金調達方法を知りました。
U社長
U社長
私は自分で言うのもアレですが慎重な性格なので、ファクタリングがどういうものなのか、どんなファクタリング会社が安心して利用できるのか等、かなり調べました。その中で、御社と他に2社のB社とS社というファクタリング会社へ申込みをしております。

個人事業主U社長様の会社概要

【業種】:小売業
【事業内容】:輸入食材卸売業
【所在地】:神奈川県川崎市
【年商】:6500万円
【従業員数】:3人
【銀行借入】:600万
【消費者金融】:3社 ご利用総額150万円
【税金関係】:滞納無し
【ファクタリングの利用】:無し
【現在申込のファクタリング会社】:弊社以外に2社
【希望ファクタリング金額】:300万円

申込日当日に出張面談

【ご用意頂いた必要書類】
売掛先との成因資料(売掛先からの発注書、納品書、請求書、今回の仕入額の分かる見積書)
売掛金が入金される銀行預金通帳
確定申告書
ファクタリング会社B社とS社からの見積書
納税証明書
印鑑証明書

個人事業主U社長の会社がある川崎駅へ出張面談

ご面談時の対話内容

お申込日当日15時、川崎駅まで出張しU社長様のご自宅兼オフィスでご面談させて頂きました。

 

蛯沢
蛯沢
U社長様、初めまして!お電話で対応させて頂きました株式会社トップ・マネジメントの蛯沢と申します。本日は宜しくお願い致します。

 

わざわざお越し頂きまして有り難うございます。こちらこそ宜しくお願い致します。
U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
早速ですが、ご用意頂いている必要書類を拝見させて頂きますので、その間にお手数をおかけ致しますがこちらの申込用紙をご記入下さい。

本日はお電話でも確認させて頂いた通り、2社間ファクタリングのお申込みで宜しかったですか?

株式会社トップマネジメントのファクタリング申込書

ご面談時にご記入頂く弊社のファクタリング申込書

はい。間違いありません。本当は3社間ファクタリングの方がファクタリング手数料が安くなるみたいだからそっちの方がいいんだけれども、やっぱり売掛先に『売掛金をファクタリング会社に譲渡したいのですが宜しいでしょうか?』って聞きにくいよね(苦笑)
U社長
U社長
蛯沢
蛯沢
確かにそうですよね(苦笑)!弊社もファクタリングを始めて10年以上経ちますが、現在までで百数十社ほどの売掛先様からファクタリングによる債権譲渡の承諾を頂いた実績がございます。
蛯沢
蛯沢
なので、過去に弊社と3社間契約を結ばせて頂いた売掛先様の場合は、すんなりファクタリングのご承諾を頂けるケースが多いので、弊社が過去3社間契約のご承諾を既に頂いた事がある売掛先様に対し売掛債権をお持ちである新規のお客様に対しては『3社間契約を過去に結ばせて頂いた事がある売掛先様なので、3社間契約が可能か確認出来ますが如何されますか?』と必ず伺います。
蛯沢
蛯沢
しかし、弊社が初めて買わせて頂くの売掛先様や過去に3社間ファクタリングの打診をしてもご承諾を得られなかった売掛先様の場合は、ファクタリングを利用する経営者様の方からすれば、3社間ファクタリングの打診をかけるのはリスクに感じてしまうかもしれません。

 

売掛先に債権譲渡の話をすること事態がタブーな感じがするもんねえ。話したことで、承諾してくれればラッキーだけど断られたら、この会社お金にだらしないのかな?とか、経営が圧迫してるのかな?とか、余計な不信感持たれて、仕事が貰えなくなっても困るしねぇ。なかなか伝えづらいよね~売掛先には。
U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
U社長様のようにお考えになり3社間ファクタリングを諦め、2社間ファクタリングでの契約を希望する経営者様は大勢いらっしゃいます。

10年前に弊社がファクタリング会社を立ち上げた当初、ファクタリングには3社間とか2社間って言葉自体存在しなかったんです。

当時のファクタリングは現在で言う3社間ファクタリングのみでした。

蛯沢
蛯沢
2006年に行われた貸金業法改正の影響で過払金請求を一斉に受けた事業者専門ノンバンクはほぼ壊滅状態に追い込まれていたので、中小企業経営者様の資金需要に対し明らかに供給不足が起きておりました。
蛯沢
蛯沢
そこで弊社の代表が中小企業が保有する売掛債権をファクタリングで早期資金化することで中小企業経営者様の資金需要に応えられるのではないか?ということで、ファクタリングを始めました。
蛯沢
蛯沢
当時民間企業でファクタリングを行っていた会社は弊社以外にはワダツミさんだけでした。
蛯沢
蛯沢
ファクタリングの営業を行った結果、予想通り多くの中小企業経営者様に興味をお持ち頂いたのですが、売掛先様からファクタリングの承諾を頂くのが非常に困難であるという壁にぶつかりました。

ファクタリング申込者であるお客様と一緒に、何度も菓子折を持って売掛先様へ訪問し、一つの3社間契約をクロージングするのに1ヶ月以上かかるケースも多々ございました。

蛯沢
蛯沢
そこで、ファクタリング利用者様が売掛先様との信頼関係を毀損することなく、売掛債権を流動化させる為に法律家の見解を元に、弊社が2社間ファクタリングと3社間ファクタリングという言葉を作り、2社間ファクタリングの契約方法を確立したのが始まりです。

 

へー!そうだったんですね!御社が一番最初に2社間ファクタリングを考案されたんですか!じゃあ本当にファクタリングの老舗ですね!
U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
とんでもありません!ありがとうございます。U社長様の売掛金買取り対象である売掛先様は、残念ながら過去に3社間契約の打診をかけNGが出ている売掛先様でしたので、今回は2社間ファクタリングでのファクタリング審査をさせて頂きますね。

今後新たな取引先様と取引されるようでしたら、3社間契約が可能な先であればお声がけ下されば対応させて頂きます。

 

わかりました。記入が今終わりました。
U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
ご記入頂きありがとうございます。それではいくつか口頭での質問をさせて頂きますので、ご回答お願い申し上げます。

今回ファクタリングでの申込みは初めてとの事ですが、弊社の事はどちらでお知りになられたのでしょうか?

 

ファクタリングと検索していて、ファクタリング優良会社がランキング形式で並んでいるサイトを見て御社を知りました。

初めてファクタリングを利用するので、どんなファクタリング会社があるのか色々調べて勉強しました。かなり沢山のファクタリング会社があった事にビックリしましたが。

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
なるほど!ありがとうございます。多分U社長様がご覧になったのは、多分ファクタリング比較サイトというものですね。

ファクタリング会社と同様に、ファクタリング比較サイトもネットで検索する沢山出てきますから。

 

そう!そのファクタリング比較サイトっていうのも沢山出てきました。

サイトによってランキングが全く違うから、どのファクタリング会社が良いのか分からなくなってしまって(苦笑)。

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
ファクタリング比較サイトも、実際にはファクタリング会社の資本が入っていたりしてかなり情報操作されていますから、ランキングだけを鵜呑みにしてファクタリング会社を決めるのは、あまりお勧めできません。
蛯沢
蛯沢
気になるファクタリング会社があったら、その会社のHPに記載されている会社概要に書かれている情報を読み解く事が大事です。

例えば、資本金の額であったり、代表者名の記載であったり。この2つが有るか無いかでもある程度は業者選びが絞り込めると思います。

資本金が1000万程度であれば継続したファクタリングは望めないかもしれませんし、代表者の名前すら記載がなければ反社会勢力かもしれません。

 

私もファクタリングは初めてだったので、その辺はかなり注意深く見てから今回申込みしております。

今回御社以外の2社については、色んな比較サイトなどで上位にお勧めファクタリング会社として掲載されていたので申込みしましたが、御社にも申込みをしようと思ったのは営業マンや社長さんが顔出しされていた事と、企業情報の取り扱いをしっかりされているファクタリング会社と思ったからです。

U社長
U社長
やはり利用させて頂く側からすると、ファクタリング手数料は安いに越したことはありません。

しかし、それと同じくらい売掛先との業務内容などがファクタリングを利用することによって漏洩しないか心配です。

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
U社長のおっしゃる通りです。

ファクタリングは金融業のように登録免許制ではない為、ファクタリング会社は資金さえあれば誰でも経営できてしまいます。

蛯沢
蛯沢
しかし、誰でも参入できる分悪質なファクタリング会社が存在するのも現実です。

10月2日にフジテレビで放送された『詐欺師vs弁護士』という番組で、反社会勢力がファクタリング業界に進出していると日本ファクタリング業協会も申しておりました。

蛯沢
蛯沢
弊社は、反社会勢力と一切関わりのない証明として元警察官僚であり、内閣総理大臣秘書官もお務めされた小野次郎先生を顧問に迎えております。
蛯沢
蛯沢
元警察官僚の方を顧問にお迎えするのは、ファクタリングという業種柄大変でした。

社員はもちろん、親族に至るまで反社チェック(反社会勢力ではないかのデータ照合)をしっかり行い、該当するものが居ないと言う事で顧問に就任して下さった経緯がございます。

蛯沢
蛯沢
ですので、弊社のファクタリングを利用するお客様には、危険とか心配などをする事なく安心してファクタリングをご利用頂ける環境を整えております。
蛯沢
蛯沢
ISO27001認証に関しても同じです。

お客様から頂く企業情報あってのファクタリングですので、ファクタリング申込み時やファクタリング審査時に知り得たお客様の大切なデータや社外秘にも等しい売掛先との業務内容を絶対に社外に漏洩させない事が、ファクタリング会社としてお客様と信頼関係を構築していく上で最も重要な事です。

蛯沢
蛯沢
以上の理由から国際規格であるISO27001情報セキュリティシステムを認証取得致しました。

ですので、U社長もファクタリングは初めてかもしれませんが安心して利用出来ます。

 

ISO27001を取得する企業ですと、輸出や輸入などで海外と取引の多い企業であったり大企業などが認証取得するイメージが強かったのです。

しかし、御社のようなファクタリング会社でISOを認証取得されていると、ファクタリングを利用する我々ユーザー側からするデータが漏れない事は非常に安心できますね。

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
はい。ファクタリングとは、大切な売掛先との情報やファクタリングをお申込みになるお客様の企業情報を取り扱う業務になるので、ファクタリング会社はもっと情報の取り扱いを厳格にするべきだと思います。

ファクタリング業界全体でみても、ISO27001を認証取得しているファクタリング会社は弊社を含め3社ほどしかありません。

蛯沢
蛯沢
優良なファクタリング会社ほど、しっかりと目に見えるエビデンス(証拠)を掲げていると判断して頂ければ間違いないかと思います。

HPにどんなに立派な事が書いてあったとしても、信頼に値するエビデンスがなければ何の意味もありませんから。

 

確かに。

私も、どのファクタリング会社が信頼できるのか、かなり沢山のファクタリング会社のHPを読みました。

けれど、大体同じような事が書いてあるファクタリング会社がほとんどで、ファクタリング素人からすると判別がつけづらいというのが率直な意見です。

U社長
U社長
しかし、御社のようにファクタリング利用者の情報保護や反社会勢力断絶といった明確なエビデンスがあるファクタリング会社なら利用者も安心してファクタリングを資金調達として使うことが出来ます。
U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
ありがとうございます。

ところでU社長様、今回弊社以外に申し込まれているファクタリング会社からのお見積りは如何でしたか?

 

はい。

こちらがメールで頂いた見積書になります。

U社長
U社長
300万円の買取希望額に対して、B社のファクタリング売買代金(手渡し額)が300万円でファクタリング手数料が50万円。

S社のファクタリング売買代金(手渡し額)が250万円でファクタリング手数料が50万円という内容でしたのでまだ返事はしておりません。

U社長
U社長
蛯沢
蛯沢
なるほど。

ありがとうございます。

そろそろファクタリング審査の結果が出ていると思いますので、確認してまいります。少々お待ち下さい。

ファクタリング審査の結果

ファクタリング予定の売掛債権額:605万円

弊社 B社 S社
ファクタリング売買代金(お客様受領金額) 300万円 300万円 250万円
売買手数料(ファクタリング手数料率) 36万円(12%) 50万円(16.6%) 50万円(20%)
買取期間 30日間 30日間 30日間
買取対象金額合計 336万円 350万円 300万円
買取非対象金額 269万円 255万円 305万円

三枚のお見積書を比較した結果

あれ?

他社と比べてもトップ・マネジメントが一番高く買取りしてくれるじゃないか!ファクタリング手数料もこの3社の中で一番安いな!

U社長
U社長
御社とファクタリング契約を行いたいので宜しくお願い致します。

最初にB社とS社の見積書の内容を見ていたので、こんなものなのかなと思っておりましたが、少しでも売掛金を高値で買取りしてもらえて助かります。

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
ありがとうございます。

そう言っていただけると私もご面談に伺った甲斐があります。

ただ、ファクタリングはあくまで繋ぎ資金程度にお考え下さい。ファクタリングに慣れてしまい、ファクタリングに頼り切りの資金調達を行っていると金銭感覚が麻痺してしまいますからね。

蛯沢
蛯沢
売上をUPさせ資金調達をしなくて済むようにするのが理想的ですが、ファクタリング以外の資金調達などのご提案も今後していくつもりなので、宜しくお願い致します。

あと、B社とS社に対しては今回行う2社間ファクタリングでの2重譲渡防止の為、お手数ですが断りの連絡だけ入れておいて下さい。

㈱トップ・マネジメントの
ファクタリングはアフターフォローサポートが万全

ありがとうございます。

確かにファクタリングを毎月の資金繰りとして利用し続けると、利益が吹っ飛んでしまいますからね。気をつけます!

U社長
U社長
B社とS社にはこの後ちゃんと断りの連絡を入れておきますのでご安心ください。

ちなみにファクタリング以外の資金調達方法とはどのような提案をして頂けるのでしょうか?

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
はい。

例えば、返済不要の助成金や補助金のご提案でしたり、お車や不動産などご所有の方であればリースバック、銀行融資が可能と見込まれる経営者様であれば、金融機関からの融資のご提案です。

蛯沢
蛯沢
弊社と業務提携を行う各分野の専門家を抱えておりますので、一番費用負担の少ない資金調達方法のご提案を可能な限り行い、ファクタリングを利用した際の出口戦略までお客様と一緒に考える事が、私たちトップ・マネジメントのアフターフォローなんです。

 

そこまで考えて下さるなら、安心してファクタリングを利用できます。

助成金や補助金も前々から興味はあったので、また是非お話を聞かせて下さい。

本日はありがとうございました!

U社長
U社長

 

蛯沢
蛯沢
かしこまりました。

私にお任せ下さい。

こちらこそ、本日は数あるファクタリング会社の中より弊社をお選び頂き誠にありがとうございました。

 

ファクタリング会社トップマネジメントのブログをご覧頂きありがとうございました

株式会社トップ・マネジメントでは、

法人の経営者様はもちろん、個人事業主様、フリーランス様、女性経営者様の資金調達をファクタリング&コンサルティングを通じて全面的にバックアップさせて頂きます。これから起業をしようとお考えの方も、失敗しない会社経営について無料で情報提供も行っておりますのでお気軽にお問い合わせ下さい。

本日も最後までお付き合い頂きありがとうございましたm(__)m

蛯沢
蛯沢

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