アクセルファクターの審査は厳しい？口コミや評判は？審査落ちする人の特徴など徹底解説

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アクセルファクターをネットなどで知り、新たな資金調達先として検討されている方も多いでしょう。

結論から伝えると、アクセルファクターは数多く存在するファクタリング会社の中でも、認定が難しいとされている中小企業庁の認定経営革新等支援機関に登録された、大手優良ファクタリング会社です。

闇金まがいのファクタリング会社ではないため、安心してご利用になれるでしょう。

本記事では、アクセルファクターの口コミや評判、審査落ちする人の特徴や利用するうえでのメリット＆デメリット、契約までの流れやよくある質問など、詳しく解説していきますので、ぜひ最後までお読みください。

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アクセルファクターの会社概要

アクセルファクターとは、総資本2億8829万円・全13事業を手掛けるネクステージグループの子会社である株式会社アクセルファクターにより、運営されているファクタリング会社です。

アクセルファクターは、独自で設けている審査基準を強みとしており、その圧倒的な審査通過率（93.3％）と、スピーディな即日入金（最短2時間）で、全国の法人企業・個人事業主・フリーランスを支援している認定経営革新等支援機関になります。

公式サイトを確認しただけでは、良し悪しの判断が難しいファクタリング会社が多数ある中、中小企業庁の認定経営革新等支援機関にも認定されている同社は、全国の中小零細企業から問い合わせの絶えない注目のファクタリング会社と言えます。

企業名	株式会社アクセルファクター
代表者	本成 善大
所在地	東京都新宿区高田馬場一丁目３０番４号 ３０山京ビル５階
電話番号	03-6233-9185
オフィシャルサイト	https://accelfacter.co.jp
サポート窓口	info@accelfacter.co.jp
設立	2018年10月
資本金	2億8,829万円（グループ総資本金）
ファクタリング手数料	2％～
買取上限額	30万円～上限なし
対応エリア	日本全国
資金調達までのスピード	最短即日
債権譲渡登記の有無	原則不要
取引種別	2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
必要書類	売掛先との成因資料（請求書など）、入金の確認できる預金通帳、直近の決算書または確定申告書、代表者の方の身分証明書

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アクセルファクターのメリット

アクセルファクターが、全国の事業者から選ばれる理由の1つには、以下のようなメリットがあります。

それでは一つずつメリットを確認していきましょう。

最短2時間で完結するスピーディな
ファクタリング

アクセルファクターでは、「審査」と「見積り」を同時並行することで、徹底的な業務効率化を図り、事業者からの素早い資金調達ニーズに応えています。

審査結果や書類に不備や問題がなければ、入金までの目安は最短2時間で完結します。

急ぎの資金繰りを行なわなければならない経営者の方にとって、最短2時間で完結するアクセルファクターのファクタリングはきっと役に立つでしょう。

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審査通過率93.3％の柔軟な審査基準

一般的に、ほとんどのファクタリング会社では、請求書と通帳による審査によって、ファクタリングの可否が決まります。

簡易的な審査しか行なわないファクタリング会社であればあるほど、売掛先の規模のみで可否が決まると言っても過言ではありません。

しかし、アクセルファクターでは、独自の審査基準を設け、他社とは異なる柔軟な審査を取り入れているため、審査に通過する確率は93.3％と、業界内でも高水準の審査通過率を実現しています。

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アクセルファクターでは
どのような柔軟審査をしているのか？

アクセルファクターは93.3％という高い審査通過率で、事業者の方たちの資金繰りを日々支えているわけですが、実際にどういった柔軟審査をしているか、解説していきましょう。

ファクタリング審査を行なう段階で、「通帳の原本が用意できない場合」や、「事業規模が小さな売掛先の場合」、「毎月決まった取引先がない場合」や「税金を滞納している場合」など、他のファクタリング会社であれば対応出来ず、買取りを断念してしまうような案件でも、『クライアント様の目線にたつこと』を第一に考え、成約までもっていく問題解決力がアクセルファクターの強みの1つであると言えます。

『どうすれば解決可能なのか？』という視点で、専任担当者が常に問題解決に臨んでいるため、「売掛先の規模」や「売掛先との取引回数」などで判断されるAI査定やスコアリング査定に頼った審査を行なうファクタリング会社とは、異なる視点で対応してくれる点が、アクセルファクターの柔軟審査の根拠であると言えるでしょう。

取引先が中〜小規模などの法人である場合、柔軟に審査してもらえるファクタリング会社へ依頼しないと、高い手数料を取られてしまったり、断られてしまうケースも多いため、注意しましょう。

ファクタリング他社で、審査に断られてしまった方は、柔軟な審査で対応してくれるアクセルファクターに相談してみると良いでしょう。

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業界最安値水準の手数料設定

2社間ファクタリングの手数料相場は、一般的に10％～25％くらいと言われていますが、アクセルファクターでは、2％～という業界最安値水準の手数料設定となっております。

上限手数料の表記がないことが多少心配な部分ですが、大手企業グループ会社であることや、中小企業庁から認定を受けている経営革新等支援機関なので、法外な手数料を取られる恐れはまずないと言えるでしょう。

売掛先の破産リスクの調査に注力することでデフォルト回避率をあげ、利用者に負担の少ない低手数料でのファクタリングを実現していると言えます。

アクセルファクターは他社よりも手数料が安いという評判もたくさん聞くので、他社と相見積を取るなどして、比較してみるのも良いでしょう。

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業界初の早期申込割引で
更にお得な手数料

ファクタリング業界では初となる『早期申込割引』を取り入れていることも、アクセルファクターを利用するメリットの1つであると言えます。

こちらは、入金希望予定日の30日以上前に申し込むと1％割引となり、同じく入金希望予定日の60日以上前に申し込むと、２％割引となる大変お得な制度であると言えます。

ある程度正確な入金予測をたてながら会社経営をしている方であれば、キャッシュがショートするタイミングを見計らって、資金調達希望日よりも数か月早めに申し込んでおくと、アクセルファクターを有効に活用できると言えます。

また、ファクタリングは融資とは異なり、申込みをおこなっても、信用情報機関などに情報が反映されることはありません。

早めに申し込んでおく事で、資金用途が無くなればキャンセルを行なうことも可能なため、少しでもファクタリング手数料を抑えたい方は、アクセルファクターの早期申込割引を利用すると良いでしょう。

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専任担当者による
万全のアフターフォロー

オンライン取引が主流になっているファクタリング業界ですが、利用後のトラブルも耳にすることがあります。

公開情報が少なく、あまりオープンではないファクタリング会社が多いため、「利用後トラブルになったら、怖い人がきて、大変だった。まさか利用した会社がこんな怖い会社だったとは思わなかった。」なんてことも。

こんな事にならないためにも、利用するファクタリング会社の素性はせめて知っておきたいところです。

アクセルファクターの公式サイトでは、資金調達に精通した専任の担当者が顔出しされており、安心して利用出来るでしょう。

ファクタリング利用後のアフターフォローも万全です。

大手グループ資本による安定感

アクセルファクターは、総資本2億8829万円、全部で13事業を展開しているネクステージグループの傘下企業です。ネクステージグループでは、アクセルファクターの提供するファクタリング事業の他に、広告代理業、WEBコンサル事業、クレジットカード決済代行事業、後払い決済事業、中古車自社割賦事業、SEOメディア事業、YouTube事業、システムコンサル事業、通信販売事業、IT管理事業など幅広く事業を展開しています。

また、アクセルファクターでは新宿区高田馬場に本拠地を構える本社以外にも、仙台営業所、名古屋営業所、大阪営業所など全国に4店舗を展開しているため、大口債権の持ち込みや急な対応を要する場合など、迅速に対処できる強みもあります。

アクセルファクターでは、これらグループ企業の信頼を活かした、安心安全かつ低コストなファクタリングサービスを提供しているため、コンプライアンスを遵守している優良ファクタリング会社であると言えるでしょう。

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Pマーク取得会社なので
セキュリティ対策も万全

また、アクセルファクターでは、顧客情報の流出に対しても万全の注意を払っており、2024年6月4日付けでプライバシーマーク（Pマーク）の取得も完了しています。

登録番号：第17004861（01）号

ファクタリングは売掛債権という、とてもナイーブな情報を取り扱うため、安心して利用するための目印として、このプライバシーマークやISO27001（情報セキュリティマネジメントシステム）を導入しているファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。

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国の経営革新等支援機関に
認定されている安心感

アクセルファクターは、2023年4月28日付で中小企業庁が認定する経営革新等支援機関に選ばれているため、一般的なファクタリング会社と比べても、中小企業事業者の経営課題解決に対して、より高度なサポートや助言業務を行うことが出来ます。

中小企業庁認定経営革新等支援機関
第79号（認定支援機関ID：107913012312）

経営革新等支援機関に認定されているということは、

1. 高度な金融知識を有している
2. 経営支援に関して十分な実務経験がある
3. 継続的に実施するための組織体制と事業基盤を確立している
4. 欠格自由に該当しない事

などの厳しい要件を満たさなければなりませんが、アクセルファクターでは以上の要件をクリアし、ファクタリングでの資金調達支援のみならず、多角的な視点から経営をコンサルティングしてもらえたり、事業計画達成に向けた経営サポートを受けることが可能です。

費用負担が大きいことがデメリットとなるファクタリングですが、きっとアクセルファクターなら、手数料負担を補ってくれる経営サポートも受けられるでしょう。

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アクセルファクターのデメリット

続いてアクセルファクターのデメリットをみていきましょう。

一般的なファクタリング会社と比較すると、デメリットはかなり少ないように感じますが、強いてあげると次の2点がデメリットと言えます。

最低利用金額に制限がある

アクセルファクターを利用する場合、債権の買取額は最低30万円～となっており、30万円未満の売掛債権の取り扱いは行っていないため、注意が必要です。

30万円未満の少ない債権が複数あり、どうしてもアクセルファクターにお願いしたいという方は、少ない債権の合算額が30万円を超えていれば、もしかしたら柔軟審査で対応してもらえる可能性もあるので、相談してみても良いでしょう。

土日祝日は休業

アクセルファクターの営業時間は、平日10:00～19:00まで。

土日祝日は休業となっております。

アクセルファクターで最短の資金調達をお考えの方は、オンラインであれば24時間受付対応しているので、ネットから週末のうちに申込みを入れておく事で、週明け早めの対応をしてもらえるでしょう。

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アクセルファクターの評判・口コミ情報

インターネット上から『アクセルファクター』に対するクチコミを探してみたところ、Googleマップで27件の口コミが見つかり、うち高評価の口コミは20件、低評価の口コミは7件ありました。

それでは、それぞれどのような口コミが書かれているか、見ていきましょう。

アクセルファクターに関する
高評価の口コミ

経営が落ち込み、融資が受けられず、困っているところで、アクセルファクターさんに出会いました。けれど、手数料等半信半疑。もっと安いところはないか…等、いろいろ調べました。手数料の安さに釣られ、いろいろな会社に問い合わせたのですが、土壇場で高額な手数料を提示されたり、ことわられたり…が多く、結局、アクセルファクターさんの手数料は安い方だ…と実感しました。また、こちらの請求ミスで予定通りに入金できなかった時には、かなり無理なお願いをして助けていただきました。
おかげで、倒産の危機をなんとか免れました。感謝しています。

参照元：Googleマップより引用

 

開業してまもない当社でしたが、他の会社では門前払いのところをなんとか担当の方が親身になって対応していただき無事に乗り切ることができました！担当の方によっては違うのかもしれませんが、他の会社にはない「親身な対応」と「スピード感」がとても好印象でした！

参照元：Googleマップより引用

 

建設業を営んでおります。
過去に破産した経験があるため、金融機関からの融資をうけることができないので、2年前に起業した直後からファクタリングを利用させて頂いてます。
今までに5社ほどファクタリング会社さんとお付き合いさせて頂きましたが、アクセルファクターさんが一番根気強く、親身になって対応して下さいました。
なんと言っても担当して下さったAさんがお若いのに優秀な方で、話がとてもスムーズに進んだことが有難かったです。
ようやく二期目の決算を迎えて、ノンバンク等の融資に挑戦しようとしているのですが、そこでもAさんが親身になって相談に乗って下さり融資専門のコンサルさんをご紹介下さいました。
このままファクタリングを続けさせた方がAさんの利益になるかと思うのですが、相手企業の健全運営を優先されるあたりがAさんを信頼出来る所以ではないかと思います。
今後ファクタリングを利用したくないのが本音ですが、必要な時があればまたAさんにお願いしたいと思います。
今後とも宜しくお願い致します

参照元：Googleマップより引用

 

5段階評価
スピード　5
応対品質　5
上限額　　3

対応、スピード共に申し分なし必要書類はあるもののどこの審査にも必要な物なので2時間もあれば着金してもらえました。

金額が大きい申し込みは銀行！！
とにかく早く一時的に数百万などの単位ならば凄くよいサービスだと思います。

参照元：Googleマップより引用

 

税理士から紹介してもらい利用しております。

ファクタリングのことだけではなく、他の資金調達のアドバイスもいただき非常に助かっております。

参照元：Googleマップより引用

 

始めてお世話になったのは、銀行の融資が間に合うか　どうかの際に対応してもらいました。時間がかかっては意味が無いがどうなのかと思っていましたが　とても迅速に対応してもらいました。銀行の融資は結果的には自分の期限には間に合わず　大変助かりました。期限切迫の際には力強いと思っています。

参照元：Googleマップより引用

 

申請から着金までのサポート、スピード共に
完璧だと思います。

参照元：Googleマップより引用

 

丁寧な対応で相談しやすい。対応が早い。

参照元：Googleマップより引用

以下は、アクセルファクターに関する高評価の口コミをまとめたものです。

高評価の口コミから、アクセルファクターは、他社で門前払いをうけた債権でも柔軟に対応してもらえたり、丁寧なスタッフによる手厚いサポートやスピーディなファクタリングで対応してもらえるファクタリング会社であることが分かります。

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アクセルファクターに関する
低評価の口コミ

続いてアクセルファクターの低評価口コミをみてみましょう。

何社かファクタリング会社に問い合せをした結果、一番信頼出来そうだったアクセルファクターさんにお願いしました。

スピード：★★★★⭐︎
手数料　：★★★⭐︎⭐︎
必要書類：★★★⭐︎⭐︎
信頼度　：★★★★⭐︎

電話受付の方は丁寧な口調で好印象、担当の方は契約内容について詳しく教えてくださり安心して利用出来ました。

手数料は見積もった何社かの中では1番低かったですが、HPに記載されている手数料より若干高かったです。

調達までにかかった時間は問合せの次の日だったので、支払いには間に合いましたが、もう少し余裕をもてれば更に良しでした。

書類の多さは他社と同じぐらいでした。
（調達額が大きくなれば決算書も必要らしいです）

トータルでは満足しているので、来月もまたアクセルファクターさんにお願いしたいと思います。

参照元：Googleマップより引用

 

他の方も書かれていますが取り敢えず連絡が遅いです。
追加資料も多く、結局3日間やりとりしました。
私は諦めて他に問合せてみる事にしました。

参照元：Googleマップより引用

 

対応が本当に遅い。いろいろ書類を用意して、日繰り票を何度も何度も書かされて朝から夜遅くまで連絡待ちで仕事を何も出来ず結局審査落ちでした。本当にひどいです。

参照元：Googleマップより引用

独立系ファクタリング会社がよく使用している「柔軟審査」という言葉は、本来、買取りすることが難しい債権でも、多角的に判断することで成約までもっていく柔軟性を取り入れた審査のことを指します。

アクセルファクターでは、柔軟審査をおこなうために、他社とは異なる審査基準を採用しています。

そのため、通常他社では買取不可になるような債権でも、多角的な審査を取り入れることにより、買取り可となるケースも少なくないようです。

ただ、いくら柔軟審査だからといっても、全ての債権が買い取れるわけではありません。

信用力の低い売掛債権を提出する場合は、過去の取引実績を多めに提出するなど、審査が通りやすくするエビデンスを示すと良いでしょう。

また、信用力の低い債権の場合の「柔軟審査」は、通常の審査と比べると審査時間を要するのは確かです。

資金調達までのスピードも大事ですが、焦らずに確実に資金調達できるようにすることが、最も重要であると言えます。

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アクセルファクターでの契約の流れ

続いて、アクセルファクターを利用する場合の、ファクタリング申込み手順から取引完了までの流れについて解説していきます。

フローチャート

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの場合では、それぞれフローが異なるため、確認しておきましょう。

2社間ファクタリング方式の場合、取引先への通知（又は承諾）が不要となるため、最短即日での実行も可能です。

3社間ファクタリング方式の場合、通知又は承諾のいずれかが必要になるため、買取実行まで数日程度お時間を要するケースもあります。

申込書への記載事項

アクセルファクターでは申込時、以下の必要事項を記入する必要があるため、あらかじめ確認しておくと良いでしょう。

上記の他、別途ヒアリングを実施することもあるそうです。

また、申込書に加えて入金予定表（取引先各社の売掛金の総額と入金日をまとめたもの）を提出を求められる場合もございますので、あらがじめ準備しておくとスムーズな取引が実現するでしょう。

契約の締結

申込み・必要書類の提出が完了したら、次は契約の締結に移行します。

アクセルファクターで契約を締結する場合、対面契約に場合には書面による契約となり、オンライン取引の場合にはクラウド契約を締結します。

アクセルファクターで
審査落ちしない為のポイント

アクセルファクターはファクタリング会社なので、まずは売掛先の信用力を重点的に調査されるでしょう。

アクセルファクター公式サイトには、「売掛金の支払日が近ければ近いほど審査は有利に働く」という記載があります。

そのため、売掛金の回収日迄の日にちが長い請求書よりも、短い期間で回収可能な請求書で見積りした方が、成約率はあがると言えるでしょう。

また、アクセルファクターでは赤字や債務超過、税金滞納中であってもファクタリングを利用することは可能となっておりますが、税金滞納により国から差し押さえなどの事実がある場合などは、時期をずらしてもらうか、最悪のケースとしてお断りとなってしまうこともあるようです。

直近で差押えされた履歴が残っている方は、暫く期間を空けてから問い合わせてみる方が良いと言えます。

審査に必要な書類は？

アクセルファクターでは、簡易書類だけでは柔軟な審査が行なえないため、以下の書類を提出する必要があります。

通帳と請求書の2点のみで審査してくれるファクタリング会社も多数ありますが、少ない資料提出のみで審査を行なう場合、よほど売掛先の信用力が高く、なおかつ取引回数も頻繁に行っていない限り、審査落ちする可能性が高くなります。

ファクタリングで資金調達の成功率を上げたい場合、書類の提出が多少多くても柔軟な審査対応をしてくれるファクタリング会社に頼むほうが良いケースもあります。

融資とは異なり、ファクタリングでは万が一審査に落ちたとしても信用情報に申込みをした履歴は残りませんし、銀行融資の際に提出する必要書類の量を考えれば、アクセルファクターで用意する書類は、大した手間ではないと言えます。

アクセルファクターの柔軟審査で資金調達を成功させるためにも、資料は正確に用意しておきましょう。

アクセルファクターの審査通過率を
あげるための4つのポイント

以下に、審査通過率を上げる為の４つのポイントをまとめておきますので、ファクタリング利用時の参考にしてみて下さい。

このあたりを意識したうえで、アクセルファクターに申込みをすると、審査通過率も更上し、予定通りの資金調達を実現できる可能性が高まるでしょう。

他社で買取りNGといった案件でも、柔軟に対応してくれるアクセルファクターですが、審査が難しい案件すべてが成約になる訳ではありません。

審査を確実に通すためには、利用者側も「信頼性の高い売掛債権」を提出する必要があります。

アクセルファクターの定義する「信頼性の高い売掛債権」とは、国や地方公共団体に対して有する売掛債権や、上場企業に対して有する売掛債権、継続的な取引のある中堅企業に対し有する売掛債権などです。

このような売掛債権であれば、審査に落ちることは、まずないでしょう。

また、金額の大小に関わらず、審査や書類作成に係るファクタリング会社の手間は、さほど変わらない為、少額の売掛債権よりも高額な売掛債権の方が、審査に通りやすい傾向にあるようです。

また、ファクタリングの性質上、売掛債権が支払われるまでの期間も、審査通過率に関わる重要な要素であると言えます。

例えば、売掛金を回収するまでの期間が30日間の場合と、60日間の場合、ファクタリング会社からすれば、30日後の債権を売買したほうが効率よく資金を回せ、利益に繋がるからです。

債権が複数あるケースでは、できるだけ支払い期間が短いものから見積もり依頼を行うことが成約率を上げるポイントと言えるでしょう。

申込する方の自社売上の規模と、申込金額のバランスを取るようにしましょう。

月間売上が平均500万円しかないのに、溜め込んでしまった外注費や仕入代金を払うために1000万円申し込んでも、審査に通過できる可能性はほぼないでしょう。

しかし、申込金額を400万円くらいに減額した場合、売上げとのバランスは悪くないため、他社の利用などがなければ、審査通過率はは上がるでしょう。

ファクタリング会社にもよりますが、同じ売掛債権でも初回利用時と、2回目以降利用時では、2回目以降手数料を安くしてくれるケースがあります。

そのため、初めて利用するファクタリング会社では、金額を抑えて利用してみることで、手数料負担を抑える効果や、控えめな金額からファクタリング会社の審査も通過しやすいといったメリットもあると言えるでしょう。

また、3社間契約の承諾を売掛先からとることも、審査通過率を上げたい場合有効な契約方法であると言えます。

与信内容が良くない取引先を、ファクタリング対象とした場合、3社間契約が可能であれば、取引先の決算資料などを元とした審査などが行えるため、仮に、2社間取引の審査で否決されてしまう取引先であったとしても、審査に通過できる可能性があがると言えます。

2社間ファクタリングで審査に通過できない売掛先の場合は。3社間契約が可能であれば取引先に頼んでみることも審査通過率をあげる方法の一つです。

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アクセルファクターはこんな方に
おすすめ

数多く存在するファクタリング会社ですが、会社によっては成約に至るまでのポイントが異なります。

多忙な経営者であれば、資金調達に割く時間は可能な限り、減らしたいと思うでしょう。

そこで資金調達の効率を上げるために、アクセルファクターの利用に向いている方の特徴をまとめてみました。

①融資以外の資金調達方法を検討中の方

金融機関やノンバンクなどから融資を断られた経験がある方も、少なくないと思います。そのような場合、「赤字決算」や「債務超過」、「税金滞納中」であっても利用できるファクタリングを活用し、資金調達することができます。

アクセルファクターであれば、専任担当者によるサポートもあるため、最短2時間あれば資金調達が可能です。急ぎの資金調達なら、アクセルファクターへ申込みしてみると良いでしょう。

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②即日ファクタリングを希望する方

アクセルファクターの強みは、審査通過率93.3％を誇る「柔軟な審査」と、最短2時間で完了する圧倒的な「実行スピード」と言ってもよいでしょう。

初めてファクタリングを利用する方でも安心して利用出来るよう、対面契約・オンライン契約どちらでも選択できます。急ぎの方はオンライン契約で申込みすると、対面契約よりもスムーズに契約できるでしょう。

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③柔軟なファクタリング審査を希望する方

他社で断られた方や、見積りが希望金額に達しなかった方は、通過率93.3％の柔軟審査を行なうアクセルファクターで、無料見積りを行ってみると良いでしょう。

口コミにも記載がありましたが、他社で断られた債権をアクセルファクターへ持ち込んだところ、柔軟に対応してもらえ、無事成約に至ったケースもあるようです。

債権の内容次第では難しいケースもあるかもしれませんが、どうしても売掛債権で資金調達を行いたい場合は、アクセルファクターの柔軟審査にかけてみるのも、有りかもしれません。

継続的な売掛債権をお持ちの方

取引先と継続的なお取引がある方も、アクセルファクターと相性が良いと言えます。

アクセルファクターの審査通過率を上げるためのポイントの1つに、「信頼性の高い売掛債権を提出する」とありますが、取引先と継続的な取引を続けていることも、審査においてプラス査定される要因であると言えます。

他には、取引先が上場していたりする場合も審査において有利に働くでしょう。

信用力の高い売掛先と取引のある方

「信用力の高い売掛先」とは、先でも述べましたが、取引先が上場企業の場合であったり、取引先が国や市町村といった場合を指します。

信用力の高い売掛先は、簡単には倒産しない、またはできないため、債権を買い取るファクタリング会社側のデフォルトリスクが下がるため、審査に通過する確率は上がり、ファクタリングにかかる手数料は下がる傾向にあります。

アクセルファクターであれば、柔軟審査により信用力の高い売掛先の債権を、安い手数料でファクタリングしてもらえる可能性は十分高いと言えるでしょう。

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アクセルファクターで審査落ちするのはこんな場合

続いて、アクセルファクターの審査に通らない方の特徴について、詳しく解説していきましょう。

アクセルファクターで審査落ちしてしまう場合、以下のようなケースが考えられます。

売掛先の総額が30万円未満

アクセルファクターのファクタリングを利用するためには、売掛金の総額が最低でも30万円以上ないと、ファクタリング対象となりません。10万円や20万円の請求書で申し込んでも、審査の土台に乗らないため、注意しておきましょう。

売掛先が個人や個人事業主

ファクタリングの審査では、主に「売掛先の信用力」を調査することで買取りの可否が決まると言っても過言ではありません。

そのため、売掛先が個人や個人事業主・フリーランスで有った場合、ファクタリングを実行してくれる会社は皆無であると言えます。

当然、柔軟対応が強みであるアクセルファクターであっても、上記のような売掛先には対応できないことを覚えておきましょう。

別のファクタリング会社とトラブル中

他社のファクタリング会社とトラブルを起こしている場合も、審査落ちする確率は非常に高くなってしまいます。

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力を調べるほかに、通帳の履歴から「売掛金が定期的にあるのか？」、「他社ファクタリングを利用していないか？」、「他社ファクタリングを利用していた場合、その他社の返済を通帳上で確認できるか？」といった部分を確認しています。

その際に、他社ファクタリング会社へ期日を過ぎているのに返済をしていなかったり、弁護士を介入させていたりすると、まず審査に通ることはありません。

きちんとトラブルとなっているファクタリング会社へ売買代金を戻しておかなければ、次のファクタリングは不可能です。

アクセルファクターの柔軟審査をもってしても、上記のようなトラブルを抱えている場合、新規でのファクタリングは難しいと覚えておきましょう。

税金未納により差押え寸前

一般的にファクタリングは、売掛先の信用力を調査して、買取の可否を決めるものですが、2社間ファクタリングの場合、売掛先の信用力に加え、依頼人の人柄や属性もある程度判断されることになります。

理由は、売掛債権の売買後に、売掛債権の回収業務を依頼人に任せているためです。

その際、依頼人の人間性に問題がある場合、2社間ファクタリング時に締結する代理受領委託契約書を交わすことが出来ません。

タイトルにも書きましたが、税金未納により税務署や社会保険事務所などから、既に差押えがかかっていたり、差押えされるギリギリの状態などであったりすると、ファクタリング会社から、「この依頼人は支払不履行をおこす可能性がある」と判断されてしまい、審査に通過できる確率は限りなく低くなるでしょう。

色々なファクタリング会社で「税金未納でもファクタリング可能」という文言をよくみかけますが、これは「税金を全く払っていなくてもファクタリングできますよ」という意味ではなく、「未納税金を支払計画通りに分納している方であれば、ファクタリングOK」という意味なので、くれぐれも誤解しないようにしましょう。

アクセルファクターでは、税金を分納している方であればファクタリング対象となりますが、全くの未納状態で申し込んでも審査落ちとなってしまうだけなので注意しましょう。

必要書類が足りていない

アクセルファクターの強みの一つには「独自の審査基準による柔軟審査」がありますが、これは「必要書類が足らなくても柔軟に審査しますよ」という意味ではありません。

「売掛先の信用力に多少問題があっても、他の項目でプラス査定に繋がるポイントを見つけるための柔軟な審査」という意味が正しいでしょう。

ですので、売掛先の信用力に自信のない方は、決算書や確定申告書をきちんと提出した上で、アクセルファクターの柔軟審査に期待するのが良いでしょう。

アクセルファクターでは、必要書類が不足していると審査に通過できないため、審査時に必要となる書類に不備がないか、申し込む前にチェックしておきましょう。

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アクセルファクターまとめ

今回は『アクセルファクター』のファクタリングサービスを紹介させて頂きました。

最後に『アクセルファクター』を利用するにあたり、本文を総括したメリット・デメリットを記載しておきますので、資金繰りをお考えの経営者様は是非参考にしてみて頂けましたら幸いです。

最後までお付き合い下さり有難うございました。