特に「スピード」「利便性」「安心感」のバランスが良いので、プロミスがおすすめです。

金額だけではなく、収入・生活費・返済能力とのバランスで決まります。50万円以上がヤバいゾーンで、年収の1/3以上になると法律的にも総量規制の制限あります。

30万円を借りた場合、毎月の返済額によって返済期間と総返済額が大きく変わります。例えば、プロミスであれば、返済期間は最長で3年以内（36回）で、毎月の返済額は11,000円となり、返済総額は387,289円です。

カードローンは保証人や担保がいらずに気軽にお金を借りることができるため非常に便利です。しかし、様々な金融機関から数多くのカードローンが出ているため、初めて借りる場合には迷ってしまいます。

下図は当サイトでおすすめランキングに掲載のカードローンです。カードローンはそれぞれ融資スピードや特徴が異なります。

具体的にどこを選んだらいいか悩むという場合には、こちらのフローチャートを参考に、ご自分に合った最適なカードローンを選んでみてください。

この記事では、財務局に貸金業者登録（令和6年11月30日現在）されている38社のカードローンをおすすめランキング形式で紹介していきます。38社を5つの項目から点数化し、さらに独自アンケートのデータを加味してランキングの掲載基準を作成しました。

カードローン・キャッシングおすすめランキング（2025年6月3日更新）

消費者金融	金利	限度額	無利息期間	審査スピード	融資スピード	在籍確認の 電話なし （原則）	郵送物なし	WEB完結
1位 おすすめ プロミス	実質年率 2.5％～18.0％	1～800万円まで	30日間	最短3分※1	最短3分 ※1	○	○	○
2位 SMBCモビット	年3.0%～18.0%	1～800万円	×	最短15分	最短15分 ※2	○	○	○
3位 アイフル	年3.0%～18.0%	1～800万円	初めての方なら、 最大30日間	最短18分※3	WEB申込なら 最短18分 ※3	○	○	○
4位 アコム	年3.0%～18.0%	1～800万円	30日間	最短20分※8	最短20分 ※8	○	○	○
5位 レイク	年4.5%～18.0%	1万円～500万円	はじめての方。 365日間※	最短15秒	Webで最短15分 ※4	○※9	○	○
6位 三井住友銀行	年1.5%～14.5%	10～800万円	×	最短即日	最短即日	△	○	○
7位 三菱ＵＦＪ銀行	年1.4%～14.6%	10～800万円	×	最短即日	最短翌営業日	△	○	○
8位 横浜銀行	年1.5%～14.6% (変動金利)	10万円～1,000万円 (10万円単位)	×	最短即日	最短即日	△	×	○
9位 みずほ銀行	年2.0%～14.0%	10～800万円	×	最短即日	最短即日	×	△	○
10位 みんなの銀行	年1.5%～14.5%	10～1,000万円	×	最短即日	最短即日	○	○	○

消費者金融	金利	限度額	無利息期間	審査スピード	融資スピード	在籍確認の 電話なし （原則）	郵送物なし	WEB完結
11位 楽天銀行	年1.9%～14.5%	10～800万円	△	最短即日	最短即日	×	×	○
12位 常陽銀行	年1.5%～14.8%	最大800万円	×	最短即日	最短即日	○	×	○
13位 住信SBIネット銀行	年1.99％～14.79％※13	10～1,000万円	×	最短数日	最短数日	×	○	○
14位 FAITH	年1.3%～12.5%	最大900万円	×	最短即日	最短即日	×	×	○
15位 ソニー銀行	年2.5%～13.8%	10～800万円	×	仮審査最短即日	最短翌営業日	×	×	○
16位 千葉銀行	年1.4%～14.8%	10～800万円	×	最短翌営業日	最短数日	△	×	○
17位 セントラル	年4.8%～18.0%	1～300万円	30日間	最短即日	最短即日	△	○	○
18位 PayPay銀行	年1.59%～18.0%	1～1,000万円	30日間	仮審査最短60分	最短翌営業日	×	○	○
19位 静岡銀行	年1.5%～14.5%	10～1,000万円	60日間	最短数日	最短数日	×	×	○
20位 西日本シティ銀行	年0.975%～11.0%	10～1,000万円	×	最短数日	最短数日	×	○	○
21位 セブン銀行	年12.0%～15.0%	10～300万円	×	最短翌日	最短翌日	○	×	○
22位 VIPローンカード	年1.5%～17.8%	10～800万円	×	最短60分	最短即日	×	○	○
23位 武蔵野銀行	年1.4%～14.8%	10～800万円	×	最短翌営業日	最短数日	△	×	○
24位 auじぶん銀行	年1.48%～17.5%	10～800万円	×	最短60分	最短即日	×	×	○
25位 ダイレクトワン	年4.9%～18.0%	300万円	55日間	最短即日	来店で最短即日	×	△	○
26位 dスマホローン	年3.9%～17.9%※10	1～300万円	×	最短即日 ※11	最短即日 ※12	×	○	○
27位 au PAY	年2.9%～18.0%※5	1～100万円※6	×	最短30分 ※7	最短即日 ※7	×	○	○
28位 オリックス銀行	年1.7%～14.8%	最大800万円	30日間	最短数日	1週間以上	×	×	○
29位 りそな銀行	年1.45%～13.65%	10～800万円	×	1週間以内	1週間以上	×	×	○
30位 UI銀行	年1.3%～14.5%	30～1,000万円	×	最短即日	最短翌日	×	○	○

消費者金融	金利	限度額	無利息期間	審査スピード	融資スピード	在籍確認の 電話なし （原則）	郵送物なし	WEB完結
31位 群馬銀行	年1.5%～14.5%	1～1,000万円	×	最短即日	最短数日	○	×	○
32位 ベルーナノーティス	年4.5%～18.0%	1～300万円	14日間	最短30分	最短即日	×	×	○
33位 Fマネー	年3.0%～17.8%	最大500万円	30日間	最短即日	最短即日	×	○	○
34位 イオン銀行	年3.8%～13.8%	10～800万円	30日間	最短数日	1週間以上	×	×	○
35位 中国銀行	年1.9%～14.5%	10～999万円	×	1週間以上	1週間以上	×	×	○
36位 広島銀行	年2.625%～13.625%	10～500万円	×	最短数日	最短数日	×	×	○
37位 東京スター銀行	年1.5%～14.6%	10～1,000万円	30日間	1週間以上	1週間以上	×	×	○
38位 スルガ銀行	年3.9%～14.9%	5～800万円	×	仮審査最短翌日	最短数日	×	×	○

またカードローンの金融機関別で特徴を見ていくなど、おすすめのカードローンを徹底比較していきます。

銀行カードローンの場合も審査は必ずあり、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられたため即日融資はできません。ただし、早いところでは最短翌営業日の融資も可能です。

国内銀行が来年１月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが１５日、分かった。～（中略）～即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。

引用：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ｜2017年9月15日｜産経新聞

カードローンおすすめランキング38選【2025年最新】

当サイトのカードローンランキングは、できる限り信頼性の高い情報をお届けできるよう、各金融機関や団体が公式に発表している情報や独自アンケート調査結果、また電話による調査結果などをもとに、当サイトスタッフがデータを整理・分析し、点数化しています。

カードローンランキングの作成にあたり、より詳しく項目ごとに比較するため、以下の5つのポイントでそれぞれ点数化してみました。

1位【プロミス】最短3分で審査完了で融資可能

金利	実質年率 2.5％～18.0％	自動契約機	600台
限度額	1～800万円まで	アプリ	○
無利息期間	30日間	郵送物なし	○
審査スピード	最短3分※	在籍確認の電話なし	○ 原則電話連絡なし
融資スピード	最短3分※	ATM利用手数料無料	○ 自社・三井住友銀行は無料
WEB完結	○	口座不要	－

当サイトがカードローンを利用したことがある方1,000人に対して行った独自アンケートによりますと、最も多くの人が借りたことがあるのはプロミスでした。

最も多くの方が借りていて、実際の適用金利の低さなどサービスに満足度が高く、かつ知名度が非常に高いということから、どこのカードローンを選んだらいいかわからないという方に最もおすすめできるカードローンです。

また、銀行カードローンは即日融資が難しいケースが多いですが、プロミスの融資スピードは最短3分※と数あるカードローンのなかで最速な点もおすすめポイントです。

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

2位【SMBCモビット】金融機関口座への振込キャッシングは最短3分

金利	3.0～18.0%	自動契約機	三井住友銀行ローン 契約機400台以上
限度額	1～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短15分	在籍確認の電話なし	○ 原則電話連絡なし
融資スピード	最短15分※	ATM利用手数料無料	○ 三井住友銀行は無料
WEB完結	○	口座不要	－

※契約内容により、ご融資までお時間をいただく場合がございます。

SMBCモビットは最短15分融資が可能、会員専用Myモビからは、24時間いつでも最短3分で振込キャッシングが可能です。当サイトスタッフがSMBCモビットに申し込みをした際は、申し込みから30分ほどで審査完了しました。

無利息期間がないことから、総合点23点と他の上位のカードローンに比べて1点だけ低くなっていますが、それにも関わらず2位にランクインしているのは、当サイト独自アンケートの結果によるものです。

実際の利用者の多さや在籍確認の状況、印象の良さなど全ての項目においてSMBCモビットは得票が最も多いという結果でした。

こうした多くの点から総合的に判断し、当サイトではSMBCモビットをカードローンおすすめ2位としています。

3位【アイフル】オペレーターの対応が高評価を得ている

金利	年3.0～18.0%	自動契約機	817台
限度額	1～800万円	アプリ	○
無利息期間	初めての方なら、最大30日間	郵送物なし	○
審査スピード	最短18分※	在籍確認の電話なし	○ 原則電話連絡なし
融資スピード	WEB申込なら最短18分※	ATM利用手数料無料	－
WEB完結	○	口座不要	－

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます

アイフルはもともと審査通過率の高さやオペレーターの対応の良さなど一定の評価は高かったですが、今回の独自アンケートの調査結果でも、実際に利用した方の回答では票が多く集まり、SMBCモビットと同程度の結果でした。

24時間振込も全国1,200の金融機関で対応可能※になり、最短18分融資も可能、サイトデザインもシンプルでわかりやすく初心者でも借りやすくおすすめできるカードローンです。

※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。

また、在籍確認については公式サイトにて以下のように記載があります。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。

引用：アイフルよくあるご質問「申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？」

2025年2月現在、大手5社とも原則連絡なしとしていますが、「実際99.7%のお客様には～」と具体的に書かれていることで、在籍確認なしのカードローンを探している方にも利用しやすくなりますね。

4位【アコム】楽天銀行口座がある方は最短10秒スピード振込

金利	年3.0～18.0%	自動契約機	769台
限度額	1～800万円	アプリ	○
無利息期間	30日間	郵送物なし	○
審査スピード	最短20分※	在籍確認の電話なし	○ 原則電話連絡なし
融資スピード	最短20分※	ATM利用手数料無料	○ 自社ATM無料
WEB完結	○	口座不要	－

アコムの審査通過率は大手カードローン5社中2位（2023年3月期）、大手のなかでも非常に知名度の高いカードローンです。

24時間振込対応の金融機関が楽天銀行だけという点やアプリの使い勝手など、利便性の点でやや他の大手より劣るため今回4位としています。しかし、逆に言えば楽天銀行ユーザーの方であれば受付完了から10秒程度のスピードで振込が可能ですし、また三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行などは火～金曜の0:10～23:49は受付完了から振込まで1分程度となるため、ご利用の金融機関によってはアコムがおすすめとも言えます。

また融資スピードも最短20分^※と早いですので、お急ぎの方にもおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

5位【レイク】無利息期間が365日間

金利	年4.5%～18.0%	自動契約機	508台 （2024年4月末時点）
限度額	1万円～500万円	アプリ	○
無利息期間	はじめての方　365日間	郵送物なし	○
審査スピード	申込み後最短15秒	在籍確認の電話なし	○ 電話連絡なし※2
融資スピード	Webで最短15分※1	ATM利用手数料無料	－
WEB完結	○	口座不要	－

※1　21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2　在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

レイクで特筆すべきはやはり無利息期間の長さ^※です。はじめてWebでの契約で、契約額50万円未満なら60日間は利息0円、契約額50万円以上なら365日間は利息0円となります。契約額によっていずれかの無利息期間が適用されます。

30日間無利息は他の大手カードローンや一部の中小カードローンでもあるサービスですが、365日間無利息という期間の長さは大きなメリットです。

日本貸金業協会のアンケート調査でも、「借入先を選定する際に重視するポイント」では「金利が低いこと」が59.5%とダントツトップです。

資金需要者等の借入意識や借入行動に関する調査結果報告（令和2年）

今回5位となったのは、当サイトの独自アンケートの結果で、適用金利の低さや印象の良さといった項目で得点を伸ばせなかったため。しかし、逆に審査時間の速さや在籍確認の有無では最も多くの方の票を集めていました。申込完了後最短15秒ですぐに審査結果が確認できるというスピードは、急ぎでお金を借りられるかどうか知りたい方にとって非常に重要なポイントだと思います。

※レイクの無利息について
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

6位【三井住友銀行カードローン】口座があればキャッシュカードでそのまま借入

金利	年1.5～14.5%	自動契約機	400台以上
限度額	10～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	△ 電話連絡により書面での在籍確認可能
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	◎ 自行・提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

三井住友銀行カードローンは信頼性の高いメガバンクのカードローンであり、初めてのカードローンにもおすすめです。口座不要で申込が可能ですが、普通預金口座があれば審査結果連絡後にキャッシュカードですぐに利用できるため、三井住友銀行口座をお持ちの方に特におすすめです。

また、三井住友銀行で住宅ローン借入中の方限定で「ライフイベント応援パック」というカードローンを金利年1.5%～8.0%で利用することができます。こちらもキャッシュカードで利用が可能です。他のカードローンと比べてかなりお得なローンですから、利用条件に合う方は要チェックです。普通預金口座がない方は、カードを待たずにスマホ完結で利用できるカードレスを選択するのもいいでしょう。

電話調査の結果「最短即日融資が可能」ということでしたが、大手カードローンのように「最短○時間融資」というわけではないため、急ぎの方は前もって電話で相談することやできるだけ早めに申し込みを済ませた方がよさそうです。

7位【三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック】毎月1,000円からの返済が可能

※ATM＝三菱ＵＦＪ銀行ATM・提携コンビニATM

金利	年1.4%～年14.6%	自動契約機	641件
限度額	10～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	△ 電話連絡により書面での在籍確認可能
融資スピード	最短翌営業日	ATM利用手数料無料	◎ 自行・提携ATM無料
WEB完結	○ ※お申込みまで	口座不要	○

三菱ＵＦＪ銀行のカードローンバンクイックは、メガバンクのカードローンのため初心者でも安心して借りることができます。

プロミスやアコムのカードローンのように即日融資はできませんが、融資スピードは最短翌営業日と早く、即日カード受取可能なテレビ窓口（事前にWEB申込）があります。銀行カードローンはカード郵送にどうしても時間がかかってしまいますが、そんな中ですぐにカードが受け取れるのは大きなメリットです。

また、三菱ＵＦＪ銀行ATMのほか、提携のコンビニATMも利用手数料が無料でかかりません。このような点から、三菱ＵＦＪ銀行カードローンは他と比べて使い勝手が良くおすすめできるカードローンであると言えます。

8位【横浜銀行カードローン】神奈川東京全域、群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)で利用可能

金利	年1.5～年14.6% (変動金利)	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円 (10万円単位)	アプリ	△
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	△
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

横浜銀行は地方銀行ですので利用できる地域が限られますが、神奈川県全域、東京都全域、または群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住または在勤されている方の利用が可能です。口座開設は必要ですが、専業主婦でも申込が可能で、他のローンのおまとめにも使うことができるなど、広く多くの方が利用できるのが特徴です。

また、審査結果の連絡は最短即日で契約と同時にローンの借入も可能なので、すぐ借りられるカードローンを探している方にもおすすめです。ローンカードが届く前、契約と同時に口座に振込融資もできます。ただし、契約手続の時間によっては振込が翌平日窓口営業日となる場合があるため、お急ぎの方はなるべく早めの申し込みがいいでしょう。

9位【みずほ銀行カードローン】メガバンクのなかで最も低金利

金利	年2.0～14.0%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	×
無利息期間	×	郵送物なし	△
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	○ みずほマイレージクラブ入会で自行手数料無料 イーネットATM3回まで手数料無料
WEB完結	○	口座不要	×

みずほ銀行カードローンは上限金利14.0%とアコムと比べて4%も低く、メガバンクのなかでも最も低金利なカードローンです。みずほ銀行に口座がある方は手持ちのキャッシュカードにカードローン機能を加えて使うことができます。キャッシュカードとは別にローンカードが欲しい場合には、店舗窓口で申し込みましょう。

また、みずほ銀行に口座がない方で急ぎの場合にも、店舗窓口での申し込み手続きが推奨されています。公式サイトで来店予約が可能な店舗を探すことができます。

カードローン申込の審査時間はインターネットなら最短当日に回答、となっていますが、みずほ銀行の口座をお持ちの場合は最短当日～1週間程度、口座をお持ちでない場合には2～3週間程度かかると明記されています。そのため、「最短当日」ではあるものの比較的時間がかかると思っておいたほうがよさそうです。

10位【みんなの銀行 ローン】返済方法が柔軟など利便性も高い！デジタルネイティブ世代におすすめの新しいローン

金利	年1.5%～14.5%	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	○
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	△ 25歳以下月3回無料 プレミアムサービス（月額600円）利用
WEB完結	○	口座不要	×

みんなの銀行ローンは2022年に提供開始したばかりの新しいローンサービスです。 「アプリ完結」「郵送物なし」「在籍確認の電話なし」など、非常に利便性に優れたカードローンです。

まだ新しいカードローンのため知名度が低いこと、また、今回の調査では「利用できるATMの多さ」などを利便性の根拠としていることから、順位は少し低くなっています。

しかし、デジタルネイティブ世代の方にとっては、スマホひとつですべて完結のこちらのほうが使い勝手が良いカードローンと言えるでしょう。

また、「今月の返済は利息だけ」「元金は余裕がある時に」など、柔軟な返済ができる点もこのローンの特徴です。

11位【楽天銀行スーパーローン】入会と利用で楽天ポイントが貯まってお得

金利	年1.9～年14.5%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	△
無利息期間	△	郵送物なし	×
審査スピード	最短翌日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短翌日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

楽天銀行スーパーローンは口座不要で申込も可能ですが、やはり口座をお持ちの方、そして楽天会員の方におすすめのカードローンです。カードローンに入会で1,000ポイントの楽天ポイントが貯まり、また楽天会員ランクに応じて審査優遇があります。※一部例外あり

また楽天銀行口座に限られますが、24時間即時振込が可能というのも非常に使い勝手が良いポイントです。審査結果は最短当日〜2営業日となっており、即日融資は難しいものの比較的審査スピードは早いほうです。

楽天銀行は口座数ネット銀行No.1※ですから、すでに多くの方が口座を持っていることを考えますと広く多くの方が申し込みしやすいカードローンと言えるでしょう。※2023年12月 楽天銀行調べ

12位【常陽銀行カードローン】口座不要！ATM利用手数料無料！

金利	年1.5%～14.8%	自動契約機	×
限度額	最大800万円	アプリ	×
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	○
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	◎ 自行・提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

常陽銀行カードローンは茨城県、宮城県、福島県、栃木県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方であれば利用できるカードローンです。
常陽銀行に口座がない方でもWEB完結で申し込みができます。

13位【住信SBIネット銀行 カードローン】申込から返済までスマホアプリで完結

金利	年1.99％～14.79％※	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	×

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行 カードローンはカード不要・スマホアプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMなどから借入もできる、使いやすい銀行カードローンです。ただし、電話の在籍確認なしにはできないため、バレないカードローンをお探しの方はその点を注意しましょう。

ただし、金利引き下げ条件があるため、「SBI証券口座保有登録済み」または「住信SBIネット銀行取り扱い住宅ローン残高がある」方は年0.5%引き下げ対象です。年0.5%はなかなか大きいので、条件に該当の場合は選択肢の一つになるでしょう。

14位【JCBカードローン FAITH】トップクラスに低い上限金利12.5%

金利	年1.3%～12.5%	自動契約機	×
限度額	最大900万円	アプリ	×
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	○ 月3回まで無料
WEB完結	○	口座不要	－

JCBカードローンFAITHは上限金利が12.50%と非常に低金利なカードローンです。クレジットカードの国際ブランドであるJCBの提供するカードローンですので信頼性も高く、最短即日でカードローン審査が完了します。

カード到着までは3営業日ほどかかりますが、カード受取前に希望額を口座から借入することも可能です。

また、借り換えやおまとめにも使えるため、低金利なカードローンでまとめたいという方にもおすすめです。個人事業主の方も申し込み可能ですが、一方で学生やパート・アルバイトの方は申し込めませんので注意しましょう。

15位【ソニー銀行カードローン】カード受取前に借入も可能

金利	年2.5%～13.8%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	×
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	仮審査最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短翌営業日	ATM利用手数料無料	○ 月4回まで無料
WEB完結	○	口座不要	×

ソニー銀行カードローンは上限金利13.8%と銀行カードローンのなかでも低金利なカードローンです。

通常の申し込みですとカードの受取までに約7～10日かかりますが、初回振込サービスを利用すればカード受取前に借入が可能になります。ソニー銀行に電話調査したところ、ソニー銀行の口座をお持ちでない場合には初回振込サービスを利用すれば早くて数日、口座をお持ちの場合にはそれより早く借りられるとのことです。

いずれにしても即日は借りられないため、すぐ借りられるカードローンを探している場合には大手カードローンなどの融資スピードが速いものを選びましょう。どちらかというとより低金利で借りたい方、ソニー銀行に口座をお持ちの方などにおすすめです。

16位【千葉銀行ちばぎんカードローン】カード受取前に契約と同時に融資可能

金利	年1.4%～14.8%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短翌営業日	在籍確認の電話なし	△
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	×

千葉銀行のちばぎんカードローンは原則、千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川にお住まいの方が利用できるカードローンです。上の表の内容ですと利便性はそれほど高くないようにも思えますが、アプリでの借入返済にも対応しており、急ぎの場合にはローンカード到着前に口座に振込融資も可能です。

また、他社借入のおまとめ・借り換えにも利用することができます。融資スピード自体はあまり早くありませんが、対象エリアにお住まいで低金利な銀行カードローンを利用したいという方は選択肢の一つとして検討してもいいかもしれません。

17位【セントラル】14時までの申込受付で即日融資可能

金利	年4.8%～18.0%	自動契約機	16台
限度額	1～300万円	アプリ	×
無利息期間	30日間	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	△
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	△ 自社ATMのみ無料
WEB完結	○	口座不要	－

セントラルは中小カードローンにあたりますが、無利息期間があることや郵送物なし、自動契約機など、サービスの内容は大手カードローンに近いものがあります。

18位【PayPay銀行カードローン】30日間無利息期間がある

金利	年1.59%～18.0%	自動契約機	×
限度額	1～1,000万円	アプリ	○
無利息期間	30日間	郵送物なし	○
審査スピード	仮審査最短60分	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短翌営業日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	×

PayPay銀行カードローンは「仮審査最短60分」「無利息期間30日間」「郵送物なし」など、利便性が高い銀行カードローンです。ローンアプリなら申し込みから借入・返済まで可能、ログインの際も生体認証なので、申し込み時だけでなく今後の利用にあたっても使いやすいアプリであることがわかります。

また、利用条件を見ますと配偶者に安定した収入がある方や年金による一定の収入がある方でも申し込めるとなっています。このことから、PayPay銀行カードローンが専業主婦の方や高齢者への融資に対しポジティブであることがわかります。

しかし、上限金利は18%と銀行カードローンとしては金利が高いことから、総合点は18点ですが18位としています。

19位【静岡銀行カードローン セ・レ・カ】全国から来店不要で申し込み可能

金利	年1.5%～14.5%	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円	アプリ	×
無利息期間	60日間	郵送物なし	×
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	○ 自行は手数料無料 セブン銀行ATMは月3回無料
WEB完結	○	口座不要	×

静岡銀行カードローン「セレカ」は、地方銀行ですが全国からの申し込みが可能です。口座がない方でも申し込みができますが、その場合、申し込みと同時にインターネット支店への口座開設手続きが行われます。

また、銀行カードローンでは数少ない、60日間の無利息キャンペーンがあります。一般的に無利息期間は30日間とするカードローンが多いですが、2ヶ月間も無利息というのは大変お得です。

ATM手数料はしずぎんATMであればいつでも手数料無料ですが、そのほかはセブン銀行ATMが月3回まで手数料無料、その他の提携金融機関のATMの場合には所定の手数料がかかりますので注意しましょう。

20位【西日本シティ銀行NCBアプリカードローン】銀行カードローンのなかでも金利が低い

金利	年0.975%～11.0%	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	×

西日本シティ銀行のアプリカードローンは最短4日で借入可能です。

不定期ではありますが、最大70日間（翌々月の約定日まで）の利息が実質0円キャンペーンなどがあります。

金利は年0.975%～11.0%と、上限金利14%台が中心の銀行カードローンの中では非常に低金利なカードローンと言えます。

21位【セブン銀行カードローン】アプリがあればカードレスで取引可能

金利	年12.0%～15.0%	自動契約機	×
限度額	10～300万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短翌日	在籍確認の電話なし	○
融資スピード	最短翌日	ATM利用手数料無料	◎ 自行ATM無料
WEB完結	○	口座不要	×

セブン銀行のローンサービス（カードローン）は申込みから契約までアプリ完結です。Myセブン銀行アプリの申し込みなら最短翌日に借入が可能になります。また、Myセブン銀行アプリを使えばスマホのみでATM入出金ができるため、キャッシュカード到着前の方でも借入することができます。

セブン銀行口座をお持ちでない方は口座開設が必要です。Myセブン銀行アプリから最短10分で即時口座開設が可能、その後ローン申込となりますが、口座をお持ちでない方は申込から借入まで最短2営業日かかりますので注意しましょう。

金利は年12～15%で、50万円までの利用であれば年15%、70～100万円の利用であれば14%なので、他の銀行カードローンと比べてもおおよそ同程度と言えるでしょう。何より、全国のセブン‐イレブンで原則24時間借入可能な点は広く多くの方にとって利便性が高く、初めてカードローンを利用する方にもおすすめと言えます。

22位【VIPローンカード】アプリ型とカード発行型を選べる

金利	年1.5%～17.8%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短60分	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	－

VIPローンカードは2025年4月にオリックスクレジットから社名変更したドコモ・ファイナンスの提供するカードローンです。申込時にアプリ型（カードレス）かカード発行かを選ぶことができます。

アプリ型の場合、カードレスですから自宅への郵送物もありません。借入はアプリによるスマホATM取引で全国のセブン銀行・ローソン銀行ATMからできるだけでなく、振込融資も可能です。カード発行型の場合でも、アプリを利用すればスマホATM取引でカードが届く前でも借入ができます。

大手カードローンのように自動契約機や電話申し込みなどといった広く多くの方に対する利便性はありませんが、スマホネイティブの方にはシンプルに使いやすいカードローンと言えるでしょう。

23位【武蔵野銀行カードローン むさしのスマートネクスト】リボ払いの見直しにも利用できる

金利	年1.4%～14.8%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短翌営業日	在籍確認の電話なし	△
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	○
WEB完結	○	口座不要	○

武蔵野銀行カードローンは主な営業エリアである埼玉県および東京都内に勤務先または自宅がある方が利用できるカードローンです。

アプリでの借入返済や利用明細の確認ができ、また電話申込みであれば在籍確認も書類での対応可能です。

24位【auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）】auユーザーや銀行カードローンで借り換えしたい方におすすめ

金利	年1.48～17.5%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	×
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短60分	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

auじぶん銀行のカードローンは金利は銀行カードローンとしては高めですが、auIDをお持ちの方なら最大年0.5%金利優遇になります。

25位【ダイレクトワン】スルガ銀行グループのカードローン

金利	年4.9%～18.0%	自動契約機	×
限度額	300万円	アプリ	×
無利息期間	55日間	郵送物なし	△
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	来店で最短即日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	△	口座不要	－

ダイレクトワンはスルガ銀行グループのカードローンで、無利息期間が55日間と長いのがポイントです。最短30分でカード発行が可能ですが、店頭窓口への来店が必要ですのでお急ぎの方は時間に注意しましょう。

店舗は東京都、神奈川、静岡、山梨、愛知県に7店舗、大手のような広く多くの方に対しての使いやすさはないかもしれませんが、お近くに店舗がある方で即日カードローンを利用したい方、またなるべく無利息期間が長いカードローンを利用したい方に向いたローン商品です。

26位【dスマホローン】ドコモユーザーなら金利優遇

金利	年3.9%～17.9%※1	自動契約機	×
限度額	1～300万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日※2	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日※3	ATM利用手数料無料	－
WEB完結	○	口座不要	－

dスマホローンは名前の通り、スマホでの借入に特化したローンです。 ローンカードは発行されず、借入の際にはｄ払い残高に借入か、登録金融機関口座に借入のどちらかになります。すべての手続きがアプリ・Webで完結しますし、郵送手続きは一切不要です。

また、ドコモ回線契約やd払い残高からの支払い状況などにより金利優遇が適用されますし、d払い残高に借入したら普段お使いのｄ払いですぐに使えるなど、対象のサービスを利用している方に使いやすいです。「ドコモユーザー」で「d払いを利用している」といった方がカードローンを探しているのであれば、まず検討してよいローンと言えるでしょう。

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
※3 ご契約には所定の審査があります。お申込の曜日、時間帯によって、翌日以降の対応となる場合がございます。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

27位【au PAY スマートローン】auユーザーにおすすめ

金利	年2.9%～18.0% ※2020年4月28日以前にお申し込みの方は 8.0％～18.0％（実質年率） ※審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定	自動契約機	×
限度額	1～100万円 ※利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短30分 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日 ※お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	－

au PAY スマートローンはauIDをお持ちの方に利用しやすいローンサービスです。金利が高めで利用限度額も100万円までと少なめですが、auPAY残高にかんたんにチャージでき、またauPAYで使えばpontaポイントが貯まるなど、auユーザーの方にとってちょっとしたときに使いやすいローンと言えます。

利便性は大手ほど高くないものの、審査スピードは最短30分で即日融資可能となっていますから、auIDをお持ちで急ぎの方は選択肢の一つにしてもいいかもしれません。

28位【オリックス銀行カードローン】珍しい！保険付きカードローン

金利	年1.7%～14.8%	自動契約機	×
限度額	最大800万円	アプリ	×
無利息期間	30日間	郵送物なし	×
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	1週間以上	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

オリックス銀行カードローンは保険付きという新しい付加価値のついたカードローンです。
死亡・高度障害またはガンと診断確定されたら借入残高が0円になります。

29位【りそな銀行カードローン】銀行カードローンのなかでも低金利

金利	年1.45%～13.65%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	△
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短1週間以内	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	1週間以上	ATM利用手数料無料	△ りそな銀行ATMで 一部の銀行キャッシュカードを利用の場合 時間帯により手数料無料
WEB完結	○	口座不要	×

りそな銀行カードローンは上限金利13.5%のカードローンです。 月中平均利用残高10万円以上でりそなクラブポイントが貯まります。貯まったポイントは好きなポイントに交換でき、キャッシュバックも可能です。

即日融資や無利息期間、郵送物なしなどといった、最近人気のカードローンのような充実したサービスや使い勝手の良さはあまりありませんが、「金利の低い銀行カードローンを利用したい」という方におすすめできるカードローンでしょう。

30位【UI銀行UI Plan（スマホローン）】2023年に始まったばかりの新しいローン

金利	年1.3%～14.5%	自動契約機	×
限度額	30～1,000万円	アプリ	△
無利息期間	×	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	－
WEB完結	○	口座不要	○

UI銀行はきらぼし銀行の持株会社である東京きらぼしフィナンシャルグループが設立した新たな形態の銀行です。

UI銀行の提供するUI Plan（スマホローン）は、2023年3月に提供が始まったばかりの新しいローンで、スマホ完結のサービスになります。

新しいローンサービスは、一般的な傾向として新規顧客の獲得に前向きという傾向が見られます。

中期経営計画に掲げる、デジタルを起点としたプラットフォーム構想の中核を担うきらぼしグループの株式会社UI銀行(代表取締役社長 田中 俊和、以下「UI銀行」といいます。)は、下記のとおり、個人ローンの取扱いを本日より開始しましたのでお知らせいたします。

引用：UI銀行における個人ローン業務の取扱開始について | 2023年3月2日 |UI銀行

31位【群馬銀行ナイスサポートカード+】は全国から申込可能

金利	年1.5%～14.5%	自動契約機	×
限度額	1～1,000万円	アプリ	△
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	○
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	○

群馬銀行ナイスサポートカード+は、地方銀行ですがWEB完結で全国から申し込みが可能です。

アプリで申込みが一部できることや利用明細のスマホ受取、また在籍確認の電話なしなど利便性の高さがある一方、借入方法や返済方法がローンカードを使ったATMでの借入返済に限られる、融資までは契約から10日以上かかるなどといった点から今回はこの順位となっています。

32位【ベルーナノーティス】主婦の方など女性にもおすすめカードローン

金利	年4.5%～18.0%	自動契約機	×
限度額	1～300万円	アプリ	×
無利息期間	14日間	郵送物なし	×
審査スピード	最短30分	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	◎ 提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	－

一般的に、中小の事業者と聞くと知名度が低い点で不安に思う方もいるかもしれませんが、ベルーナノーティスはプライム市場上場通信販売ベルーナグループのカードローンのため安心感があります。即日融資にも対応しており、審査スピードは最短30分と大手カードローンにはやや劣りますが、銀行カードローンなどと比べると十分なスピードでしょう。

レディースローンのほか、配偶者貸付に対応しているため自身に収入のない専業主婦の方でも利用が可能です。こうした貸付をしているカードローンは少ないので、対象の方は選択肢の一つに入れてもいいかもしれません。

ベルーナノーティスでは、貸金業法の例外貸付にあたる配偶者貸付を行っています。ご自身に収入なしの専業主婦のお客様でも、配偶者様にご収入があればカードローン・キャッシングのご利用が可能です。

引用：専業主婦でもお金が借りれるカードローン｜ベルーナノーティス

33位【Fマネーカード】会員専用ネットサービスで原則24時間365日即時振込ができる

金利	年3.0%～17.8%	自動契約機	×
限度額	最大500万円	アプリ	×
無利息期間	30日間	郵送物なし	○
審査スピード	最短即日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短即日	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	－

Fマネーカードはクレジットカード会社であるポケットカード株式会社の提供するカードローンです。

申込みから2週間前後でカード発送と融資まで時間がかかるため即日融資には対応していませんが、会員専用ネットキャッシングなら原則24時間365日即時振り込みが可能です。

34位【イオン銀行カードローン】口座を持っていればカード受取前に振込可能

金利	年3.8%～13.8%	自動契約機	×
限度額	10～800万円	アプリ	×
無利息期間	30日間	郵送物なし	×
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	1週間以上	ATM利用手数料無料	◎ 自行・提携ATM無料
WEB完結	○	口座不要	○

イオン銀行カードローンは上限金利13.8%と銀行カードローンのなかでも低金利なカードローンです。

通常、カード到着までには審査完了後5日程度かかりますが、イオン銀行普通預金口座をお持ちの方なら、カード到着前に新規申し込み時の1回限り、電話による本人確認のうえで銀行口座への振込による借入が利用できます。

35位【中国銀行カードローン コ・レ・カ】岡山県、広島県、香川県の全域と兵庫県の一部地域で利用可能

金利	年1.9%～14.5%	自動契約機	×
限度額	10～999万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	1週間以上	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	1週間以上	ATM利用手数料無料	×
WEB完結	○	口座不要	○

中国銀行は、岡山県、広島県、香川県の全域と兵庫県の一部地域を営業区域とする地方銀行のカードローンです。

申込みは自宅または勤務先が営業区域内にある方になっており、特に本店のある岡山県内の多くの方に利用されています。

36位【広島銀行カードローン】アプリに口座登録で借入・返済できる

金利	年2.625%～13.625%	自動契約機	×
限度額	10～500万円	アプリ	○
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	最短数日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	△ 所定の手数料がかかる場合も
WEB完結	○	口座不要	×

広島銀行カードローンは上限金利13.625%と銀行カードローンのなかでも低金利です。

手持ちのキャッシュカードでそのまま借り入れができるほか、カードを持ち歩きたくない場合にはアプリに口座を登録すれば借入・返済ができます。

口座をお持ちでない場合はネット申込みができないので、その場合は広島銀行の窓口での申込みが必要です。

口座をお持ちでない方が利用する場合には、広島銀行のハローローンワイドが利用可能です。

37位【東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）】契約日から30日間利息0円

金利	年1.5%～14.6%	自動契約機	×
限度額	10～1,000万円	アプリ	○
無利息期間	30日間	郵送物なし	×
審査スピード	1週間以上	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	1週間以上	ATM利用手数料無料	△ 返済無料
WEB完結	○	口座不要	×

東京スター銀行のカードローン、スターカードローンαは契約日から30日間の無利息期間があるカードローンです。
また、アプリでの借入も可能で、カード受取前でも借入が可能です。

38位【スルガ銀行カードローン】口座がなくても全国から申込可能

金利	年3.9%～14.9%	自動契約機	×
限度額	5～800万円	アプリ	△
無利息期間	×	郵送物なし	×
審査スピード	仮審査最短翌日	在籍確認の電話なし	×
融資スピード	最短数日	ATM利用手数料無料	△ 返済は手数料無料 ※普通預金口座を持ち、 インターネットバンキング契約がある
WEB完結	○	口座不要	○

スルガ銀行カードローンは全国どこからでも口座不要で申し込みができます。

口座をお持ちでインターネットバンキング契約がある、またインターネットバンキングでカードローン口座を本人口座として登録している場合にはATMでの借り入れが手数料無料になるなど、口座をお持ちの方に使い勝手のよいローンです。

カードローンの選び方は？5つの用途別おすすめカードローン

カードローンをどう選ぶかは人によって違います。
個人ごとに、カードローンを借りる時に「何を重視するか」が違うからです。
特に多くの方が重視するポイントは以下の5つです。

では、上記の重視するポイントのどれかに絞ったうえで、その中からどうカードローンを選んだらいいのでしょうか？

重視するポイントごとのカードローンの選び方について解説していきます。

【無利息期間があるカードローン】無利息期間の長さで選ぶ

無利息期間があるカードローンはいくつもありますが、どれもが同じではありません。
どこが違うかというと、以下の3点です。

カードローン	無利息期間の長さ	無利息期間の始点	無利息期間の回数
プロミス	30日間	初回借入日の翌日	初回のみ
アイフル	30日間	契約日の翌日	初回のみ
アコム	30日間	契約日の翌日	初回のみ
レイク	はじめての方 365日間※	契約日の翌日	初回のみ
PayPay銀行 カードローン	30日間	初回借入日	初回のみ
ベルーナノーティス	14日間	借入日の翌日	初回と完済後が何度でも ※前回の無利息適用の借入から 3ヶ月経過した再度の借入
東京スター銀行 スターカードローンα	30日間	契約日から	初回のみ
ダイレクトワン	55日間	初回借入日の翌日	初回のみ
セントラル	30日間	契約日の翌日	初回のみ
ポケットカード Fマネーカードローン	30日間	初回利用日	初回のみ

【アイフル】
※公式HPで貸付条件の詳細をご確認いただけます
【レイク】
365日間無利息：初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
60日間無利息：初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
365日間無利息・60日間無利息共通：無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

特筆すべきはレイクの無利息期間の長さでしょうか。

他社がほぼ30日間なのに対し、レイクの無利息期間の長さは非常に大きなメリットです。どう比較しても、無利息期間が30日間と365日間とでは圧倒的に365日間のほうがお得ですよね。

無利息期間の始点については、契約日に初回借入をした場合にはどこを選んでもそれほど変わりがありません。ただし、契約日から初回借入日まで日数が空く場合には「初回借入日」または「初回借入日の翌日」の無利息期間を選んだ方がいいでしょう。

ベルーナノーティスの何度でも無利息期間も大変魅力的ではありますが、14日間と短いですし「完済後、前回の無利息適用の借入から3ヶ月経過した再度の借入」という条件がつきますので、一定の間隔で今後もごく少額の借入を繰り返すつもりの方にはお得なシステムかもしれません。

【低金利カードローン】上限金利の低い銀行カードローンから選ぼう

金利の低さで選ぶなら、銀行、信販系、信用金庫、ろうきんのいずれかが選択肢になるでしょう。下限金利が年1.5%と最低金利な三井住友銀行カードローンがおすすめです。

消費者金融は無利息期間がありますが、無利息になるのは30日間など短期間です。長期の借入や高額な借入の場合には低金利なカードローンを選ぶほうがいいでしょう。

順位	金融機関	カードローン名	金利
1位	銀行	三井住友銀行 カードローン	年1.5%～14.5%
2位	銀行	三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	年1.4%～年14.6%
3位	銀行	みずほ銀行 カードローン	年2.0%～14.0%
4位	銀行	りそな銀行 りそなカードローン	年1.45%～13.65%
5位	銀行	イオン銀行 カードローン	年3.8%～13.8%
	信販系	JCB カードローン FAITH	年1.30%～12.50%
	信販系	クレディセゾン マネーカード	年8.0%〜17.7%
	信用金庫	朝日信用金庫 カードローン	年14.6%
	ろうきん	中央ろうきん カードローン マイプラン	年4.275%～7.875%
	ろうきん	中国ろうきん カードローン マイプラン	年5.50%～9.00%
	ろうきん	九州ろうきん カードローン マイプラン	年6.40%～9.40%

適用される金利は借入額が大きいほど低くなりますが、初回の申込の場合、上限金利が適用されるのが一般的です。

上限金利が最も低いのはろうきんのカードローンで、5%～10%の間に設定されていることが多いです。

しかし、金利は低ければ低いほど審査が厳しいとされます。

実際に審査に通ることを考えるのであれば、金利の低さだけを追求してカードローンを選ぶのはあまり現実的ではありません。

銀行カードローンの上限金利は全体的に13%～14%台が多く、18.0%の消費者金融の上限金利と比べても4%程度も低金利です。

またカードローン以外の取引がある場合には金利優遇を受けられる銀行もあります。

【即日融資カードローン】「融資まで最短〇〇分」から選ぶと早い

「最短即日」というカードローンは今や数多くあります。

その中からどこを選ぶかですが、やはりただ「最短即日融資も可能」「当日中の融資も可能」と書かれているより、具体的に

「最短〇〇分融資」

と記載されているものから選んだ方が融資スピードは早い可能性が高いです。 特に大手消費者金融は具体的な融資スピードが明記されているため、早さで選びたい方におすすめです。

カードローン	審査スピード	融資スピード
プロミス	最短3分※1	最短3分※1
SMBCモビット	最短15分	最短15分※2
アイフル	最短18分※3	WEB申込なら最短18分※3
アコム	最短20分※5	最短20分※5
レイク	申込後最短15秒	Webで最短15分※4

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 契約内容により、ご融資までお時間をいただく場合がございます。
※3 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※4 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

中でも最もおすすめなのがプロミスでしょう。
プロミスは大手の中でも最短3分融資^※1とずば抜けて早いです。

個人個人の属性が違うため、実際に審査にかかる時間は受けてみなければわかりませんが、「即日融資可能」とだけ記載されているカードローンと比較すれば審査が早い可能性が高いです。

【審査通過率が高いカードローン】大手か独自審査の中小カードローンを選択する

「低金利カードローンの項でも少し触れていますが、審査の通りやすさと金利の高さは関係していて、一般的に金利が高いほど審査は通りやすいと言われています。

カードローンの中で最も審査に通りやすいとされるのは金利の高い消費者金融です。

審査の通りやすさの目安として「審査通過率」があります。審査通過率を公表している企業は少ないため大手の一部しか比較できませんが、最新の審査通過率は以下の通りです。

カードローン	審査通過率 2022年3月	審査通過率 2023年3月	審査通過率 2024年3月
アコム	42.1%	39.9%	42.0%
プロミス	37.5%	37.0%	35.6%
レイク	36.1%	26.4%	－
SMBCモビット	記載なし	記載なし	記載なし

参考：アコム「データブック」、SMBCコンシューマーファイナンス「2022年3月月次データ、2023年3月月次データ、2024年3月月次データ」、SBI新生銀行「四半期データブック」より

2024年3月までのデータで比較しますと、アコム以外は30%台前後となっていてプロミス・アイフルの審査通過率が少し落ちているかなという印象です。アコムは安定して4割前後の審査通過率になっています。

一方、大手の審査に落ちた方で審査の通りやすいカードローンを探しているという場合の選択肢は、中小のカードローンになるでしょう。

中小の場合にはカードローン型ではなく、1回ごとに契約書を交わして融資する「証書貸付」になる場合がほとんどですが、セントラルなど一部はカードローン型の融資を行なっています。

中小カードローン	金利	限度額	融資スピード
セントラル	年4.8%～18.0%	1～300万円	最短即日
ダイレクトワン	年4.9%～18.0%	300万円	来店で最短即日
ベルーナノーティス	年4.5%～18.0%	1～300万円	最短即日

特におすすめなのは、昭和48年創業の老舗金融のセントラルです。
セントラルは全国に16の自動契約機がありますので、契約終了後にその場でカード発行することも可能です。

【会社に気付かれないカードローン】「郵送物なし・原則電話連絡なし」を選ぶ

会社や家族にカードローンの利用が気付かれる原因にはいろいろありますが、主に「郵送物」と「電話」です。

一般的にカードローンを契約すると「ローンカード」「契約書類」「利用明細書」の3つの書類が郵送されますが、カードローン会社によってはこれを郵送で受け取らずに済む方法があります。

ローンカード	自動契約機で直接受け取り、カード不要のカードレス対応、銀行キャッシュカードに融資機能を付加
契約書類	電子書面サービスでWEB契約にて交付
利用明細書	メールや会員ページから確認、電子書面サービス

一方、電話についてですが、基本的に勤務先への在籍確認はカードローン審査において必須の項目です。

しかし、最近では在籍確認を書面でも可能とするなど、「勤務先への電話は原則なし」としているカードローンが増えてきました。

2025年6月現在、公式サイトで「原則連絡なし」などを明言しているのは大手消費者金融5社のほか、中小消費者金融や銀行カードローンなどの7社程度です。

気付かれずに借りたい場合はまず郵送物なしになるプロミスのWeb完結で申し込みをしてみてください。

カードローンの審査基準は？審査で重視される3つのポイント

カードローン申込をした後は審査に通らなければお金を借りられません。

カードローンの審査基準は各社非公開であり、細かな部分は各社ごとで異なるためわかりませんが、共通している部分もあります。

特に審査で重視されるのは以下の3点です。

① 安定した一定の収入があるか

どのカードローンの申し込み条件にも、「本人に安定した収入がある方」といった記載が見られます。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

引用：フリーキャッシング｜プロミス

カードローン審査では返済能力の有無を判断しますので、カードローンを利用するうえで、本人に借りたお金をきちんと返済できるだけの安定した一定の収入があることは重要なポイントです。

・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社（アコム㈱）の保証を受けられるお客さま。
・原則安定した収入があるお客さま。

引用：カードローン「バンクイック」の商品詳細｜三菱UFJ銀行

② 他社借入状況はカードローン審査で重視される

他社借入が複数あると、カードローン審査で不利になることがあります。
貸金業法では個人の年収の3分の1を超えた貸付は禁止されています。

この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）｜日本貸金業協会

これは貸金業法で定められていますが、貸金業者だけでなく、銀行法下にある銀行カードローンでも過剰貸付を防止するための自主規制として、現在は同等の設定となっています。

また、金額だけでなく件数も注意が必要です。金額が少なくても借入件数が多いということは、１社からまとまった額の融資を受けられるだけの信用がない、ということになります。

他社借入が多い方は、総量規制の例外貸付であるおまとめローンを利用するか、複数の借入件数に対応している中小カードローンを検討してみましょう。

③ 過去に返済の遅れや債務整理など信用情報に傷がないか

カードローンの返済履歴は、個人信用情報機関に一定期間登録されています。
カードローン会社は、審査の際に必ず信用情報機関に照会して、申込者に返済の遅れなど事故情報がないかチェックを行います。 過去に長期延滞や債務整理などの履歴が残っている場合には審査に通るのは難しいでしょう。

また、貸金業者には、個人向けの貸付けに係る契約または個人と保証契約を締結しようとする場合に、指定信用情報機関の保有する信用情報を使用した返済能力の調査を義務づけるとともに、貸付けに係る契約を締結した場合は、遅滞なくこの貸付けに関する信用情報（個人信用情報）を加盟している指定信用情報機関に提供することを義務づけています。

引用：指定信用情報機関について｜日本貸金業協会

返済能力の調査は上記のように法律で義務付けられている以上、必ず行われます。
はじめから「審査なし」などと明記するカードローンは違法である可能性が高くなりますので注意しましょう。

消費者金融・信販・銀行・信金・ろうきん、5つの金融機関を徹底比較

銀行カードローンや大手消費者金融の他にも、カードローンを取り扱う金融機関はあります。

ろうきんや信用金庫、信販会社のカードローン、それぞれ取り扱う金融機関によって特徴が違ってきます。

どのような違いがあるのか、具体的に金融機関ごとでの違いについてみていきましょう。

	大手 消費者金融	銀行 カードローン	信販会社 カードローン	信用金庫 カードローン	ろうきん カードローン
低金利	△	○	○	○	◎
無利息期間	○	△	△	×	×
即日融資	◎	×	×	×	×
審査の通りやすさ	○	△	○	△	×
申込方法	WEB 電話郵送 来店 アプリ	WEB 電話（来店）	WEB	WEB 電話来店	WEB （来店必須）
自動契約機	○	△	×	×	×
24時間振込	○	△	△	×	×
郵送物なし	○	△	×	×	×
電話連絡なし	○	×	×	×	×
専業主婦	×	△	×	○	×
学生	○	△	△	△	×
パート・アルバイト	○	○	△	○	△
派遣社員	○	○	○	○	△

※上記はおおよその傾向です。カードローンによってはこの傾向と異なる場合があります。

最短3～20分で即日借りられる「消費者金融カードローン」

即日融資可能なカードローンを選ぶなら、消費者金融から選ぶのがおすすめです。

カードローン	審査スピード	融資スピード
プロミス	最短3分※1	最短3分※1
アイフル	最短18分※3	WEB申込なら最短18分※3
レイク	申込後最短15秒	Webで最短15分※4
SMBCモビット	最短15分	最短15分※2
アコム	最短20分※5	最短20分※5

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 契約内容により、ご融資までお時間をいただく場合がございます。
※3 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※4 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

他の金融機関でも最短即日で審査は可能な場合もありますが、融資の実行までには数日かかるところがほとんどです。

大手の消費者金融カードローンは融資スピードの他、申込方法の多さや24時間振込対応、在籍確認の電話なしなど利用にあたっての利便性の高さが特徴的です。

メリット	デメリット
土日祝日も即日融資可能 無利息期間がある 24時間振り込みも可能 電話連絡なし・郵送物なしにできる場合も 審査通過率が高い	金利が高い

土日祝日でも即日融資が可能である

申し込み当日中にお金を借りたいなら大手のカードローンがおすすめです。現在、銀行カードローンは即日融資に対応しておらず、またろうきんのカードローンも審査には日数がかかります。

大手カードローンであれば即日融資可能、融資スピードも最短25分など非常にスピーディです。土日祝日でも審査が可能であり、WEB契約で即時振込による融資、もしくは自動契約機などに来店契約でカード発行という方法で当日中に融資を受けることができます。

無利息期間で利息が0円になる

無利息期間サービスは、適用期間中の利息が0円になるサービスです。期間中に完済できれば利息が発生しないため、無駄な利息を支払わずに済みます。

カードローンには、初めての契約で無利息期間サービスがあるカードローンが多いです。無利息期間の適用は基本的には初回借入のみなので、短期・単発の借入に向いています。

24時間振込融資に対応している

一般的に振込融資の場合には銀行の営業時間内での処理になるため、平日15時を超えた場合、振り込み実行は翌営業日になります。

しかし大手5社では契約後、24時間振込融資に対応している金融機関であれば必要なときに夜間でもすぐに振込融資が可能です。（24時間振り込みに対応する金融機関は各カードローンによって異なります。）

電話連絡や郵送物がないので家族に気付かれにくい

電話連絡なし・郵送物なしが可能になれば、家族や職場へカードローンの利用が気付かれるリスクがぐっと軽減されます。

審査通過率が30～40%程度と高い

審査通過率を公表している大手4社の審査通過率は30～40%程度（2021年4月～2023年3月）です。前年実績と比べると審査通過率が下がっているところが多いのですが、中でもアコムは安定して4割前後の審査通過率になっています。

金利が高いのは最大のデメリット

消費者金融カードローンの最大のデメリットは金利の高さです。 ただし、短期・単発の借入であれば無利息期間があるため、低金利のカードローンより利息負担を抑えることも可能です。

特典や金利は各社で違う「信販会社カードローン」

信販会社のカードローンはあまり知らない方もいるかもしれませんが、JCBやオリコ、三井住友カードやクレディセゾンなどが提供するカードローンのことです。

信販系カードローンの特徴は、会社によって金利や融資スピードなどスペックが大きく異なる点です。

メリット	デメリット
知名度の高い信販会社は安心感がある 会員限定サービスなど独自の特典がある場合も 金利の高さに違いがある	申し込みから融資実行まで時間がかかる

知名度の高い信販会社は安心感がある

世間的に知名度のあるカードブランドの提供するカードローンですので、信頼度は銀行カードローン並みに高いです。

会員限定サービスなど独自の特典がある場合も

信販会社ごと、独自の優待サービスを提供しているところもあります。

クレディセゾン マネーカード	最大2ヶ月分の利息実質0円
オリコ カードローン	最大2ヶ月分の利息実質0円キャッシュバックキャンペーン 金利最大2.0%優遇キャンペーン

サービス内容はカードローンによって様々ですので、どのカードローンを選んだらいいか悩んだ場合はこうした特典で比較してみてもいいかもしれません。

金利の高さに違いがある

信販会社のカードローンの場合、金利は会社ごとで大きく異なります。銀行カードローンより低いところもあれば、消費者金融並みのところもあります。

例えば、JCBカードローンFACEは年利1.30～12.5%なのに対し、オリコのカードローンCRESTは4.5～18.0%です。選ぶ会社によって大幅に違うため、信販会社系カードローンを選ぶ際は注意しましょう。

申し込みから融資実行まで数日～1週間程度と時間がかかる

信販会社のカードローンの場合、消費者金融の自動契約機はなく、また銀行カードローンのようにキャッシュカードにカードローン機能を付与することもできないため、ローンカードは基本的に郵送になります。

最短翌営業日に振込可能のものもありますが、基本的には数日～1週間程度時間がかかるものが多いです。

金利と安心感を重視したいなら「銀行カードローン」

銀行カードローンは利便性ではやや大手消費者金融に劣りますが、低金利であり手数料無料など利用中のコスト面で優れており、何より金融機関の安心度が高いです。

メリット	デメリット
低金利 銀行という安心感 一部銀行カードローンなら専業主婦が申し込めるものも ATM手数料や時間外手数料が無料	即日融資は不可、最短で翌営業日以降

低金利なカードローンで探している方におすすめ

低金利なカードローンで探している方に、おすすめしたいのが銀行カードローンです。

銀行カードローンの金利相場は14.5%程度、消費者金融の金利が18%程度ですので比較的低い金利でお金を借りることができます。長期の借り入れや高額な借り入れの場合にはできるだけ低金利のカードローンがおすすめです。

ただし、銀行によっては消費者金融と同等の上限金利のカードローンもありますので注意してください。

普段お使いの銀行という安心感

銀行カードローンは銀行のローン商品の一つですから、普段お使いの銀行からお金を借りることができる安心感は大きいです。

一部銀行カードローンなら専業主婦が申し込めるものも

自身に収入がないため借入が難しい専業主婦の方でも、銀行カードローンでしたら申込可能です。ただし、専業主婦の申込可能なのは銀行カードローンのなかでも一部の地方銀行カードローンですのでその点は注意してください。

安定した収入のある方、およびその配偶者（パート・アルバイトの方も可。学生の方は不可。年収には年金を含みます）

引用：ご利用になれる方｜商品概要説明書｜横浜銀行カードローン

自社・提携ATMともにATM手数料や時間外手数料が無料

ATM手数料は1回だけであれば少額ですが、意外とコストがかかります。返済時にATMを利用する場合、毎月最低でも1回、年間12回以上は利用するわけです。

消費者金融は自社ATMであれば無料ですが、提携コンビニATMは手数料がかかります。それに対し、銀行カードローンでは自社・提携ATMともに無料のところが多くなっています。

既に口座を持っている方にはおすすめ「信用金庫カードローン」

信用金庫にもカードローンはあります。各信用金庫ごとでカードローンの内容には違いがあるのですが、銀行カードローンと比べて基本的に利便性が低い印象です。

メリット	デメリット
普段から信用金庫を利用している方にはメリットあり 低金利	営業区域に住んでいるか勤め先がないと申し込みできない 限度額が低い 口座開設が必須 融資実行まで時間がかかる

普段から信用金庫を利用している方にはメリットあり

信用金庫に普通預金口座を持っている方であれば、WEB完結にできるなどメリットはあります。給与振込など取引内容に応じて金利優遇を受けられる場合もあります。

しかし口座を持っていない方が利用する場合には、郵送契約や店舗への来店が必須であったりなどあまりおすすめはできません。

銀行カードローン並みに低金利

信用金庫のカードローンは銀行カードローン並みに低金利です。

営業区域に住んでいるか勤め先がないと申し込みできない

信用金庫は地方銀行のように営業地域が限られているため、その信用金庫の営業区域内に住んでいるか勤め先がなければ申し込みができません。

50～100万円程度と限度額が低い

各信用金庫ごとでカードローンの内容には違いがあります。中には銀行カードローン並みに1,000万円の利用限度額のものもありますが、一般的には50～100万円程度のものが多いようです。

信用金庫のカードローンは口座開設が必須である

信用金庫のカードローンでは口座開設が必須です。

10日前後など融資実行まで時間がかかる

即日審査回答が可能とされている信用金庫のカードローンも中にはありますが、その後は来店契約、ローンカード郵送まで10日前後など融資実行までには非常に時間がかかります。 急ぎの方には向いていません。

利用できれば非常に低金利「ろうきんカードローン」

ろうきんとは労働金庫の略称です。銀行などと同じ金融機関ではありますが、営利目的ではないため公的機関に近い所があります。

ろうきんは全国で13ありますが、各所で取り扱うローン商品には違いがあります。また、そのろうきんの事業エリア内に居住または勤務先がない場合には利用できません。

メリット	デメリット
銀行カードローンより金利が低い 18歳から申込可能（学生不可）	審査時間がかかる 事業エリアに住んでいるか勤め先がないと利用できない

ろうきんなら銀行カードローンより金利が低い

ろうきんのカードローンは非常に低金利なのが特徴です。ろうきんでお金を借りられるのは以下のいずれかに該当している方ですが、それによって適用金利も異なります。

対象者	適用金利
団体会員の構成員	年4.275～年7.475%
生協会員の組合員および同一生計家族	年4.675～年7.875%
それ以外の一般勤労者	年5.675～年8.875%

上限金利で適用になったとしても、銀行カードローンの半分程度の金利しかなく、非常に低金利なことがわかります。

18歳から申込可能（学生不可）

未成年者の利用には親権者の同意が必要ですが、満18歳以上で利用が可能です。18歳19歳でも即日でお金を借りる方法の記事もご覧ください。

2週間以上と審査に時間がかかる

ろうきんでは仮審査に1週間、さらに本審査に申し込むための必要書類を提出してから本審査で1週間と2週間以上はかかります。書類の不備等があればそれ以上にかかってしまいます。

もしも審査に落ちてしまった場合には、別のローンに申し込みをして融資を受けられるだけの余裕がなければいけないということです。また基本的に、本審査の手続きと契約の際、2回の来店が必要です。

事業エリアに住んでいるか勤め先がないと利用できない

ろうきんは全国で13の地区に分かれており、対象エリアに在住または勤務している人でなければ利用できません。またそれ以外にも、同一勤務先に1年以上勤務していることや、年収や使いみちなど利用条件が複数あります。

カードローンとは金融機関が提供する個人向け融資商品

「カードローン」とは具体的にどのようなサービスなのでしょうか？

カードローンとは、銀行や消費者金融などの金融機関が、個人向けに提供しているローン商品の一つです。

カードローンは即日融資に対応しているものも多く、運転免許証などの本人確認書類があれば、スマホから申し込みをしてその日のうちに専用のローンカード、もしくは振込などの方法によってお金を借りることもできます。

大きな特徴としては以下のようなものがあります。

カードローンは担保や保証人不要な無担保ローン

住宅ローンやカーローンのように、まとまったお金を借りる際には担保や保証人が必要な場合があります。

しかし、カードローンでは基本的に担保や保証人は不要です。

担保や保証人がないということは、万が一借りたお金が返せなくなった時、カードローン会社が損をしてしまうことになります。

なぜ保証人不要でお金を借りられるのか？その理由は次の2つです。

最大500万円や1,000万円といった融資限度額のカードローンもたくさんありますが、実際の融資額は総量規制の関係などもあり、多くても数十万円以内がほとんどです。

当サイトのアンケート結果でも、大手カードローンの初回契約時の融資額についてではありますが、95%の人が50万円以内という結果が出ています。

返済能力の有無について申込情報などをもとに審査をし、信用情報機関に照会して返済の遅延や事故情報がないかを確認したうえで、お金を貸してもきちんと返してくれる人かどうかを審査しているため、保証人がなくてもお金を借りることができるのです。

資金使途は原則自由だが事業性資金には使えない

カードローンの資金使途は基本的に自由です。

日本貸金業協会が行なった「資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査結果」（令和5年10月31日）によると、借入申し込みを行なった際の資金使途で最も多かったのは「趣味/娯楽（レジャー、旅行を含む）費」で34.3%、次で「食費」が19.1%、「家族のための支出」が14.1%となっています。

トラベルローンや教育ローンといったローンは資金使途が決まっていますが、カードローンの場合にはこうしたさまざまな用途に幅広く使うことができます。

ただし、事業性資金には使えないとしているところが多いです。

さまざまな用途にお使いいただけます（事業性資金を除く）。

引用：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のお申込条件｜三菱UFJ銀行

カードローンは限度額内で繰り返し借入可能、フリーローンの借入は1度だけ

カードローンは契約時に、「契約極度額」を設定されます。

「契約極度額」はお金を借りられる上限額のことで、この範囲内であれば、カードローンはいつでも繰り返し借入・返済をすることができます。

対してフリーローンはカードローンと同様に原則資金使途自由ですが、1回の契約に対してお金を借りられるのは1度だけです。

フリーローンで契約をしてお金を借りたあとは返済するのみで、繰り返して借りることができません。

	カードローン	フリーローン
資金使途	原則自由 （事業性資金などには使えない）	原則自由 （事業性資金などには使えない）
融資形態	当座貸越	証書貸付
借入できる回数	設定された限度額内で何度でも	1契約1回だけ
返済期間	借りたお金を返すまで	10年など定めあり
取り扱い金融機関	消費者金融、銀行、信販会社、 信用金庫、ろうきん　など	銀行　など
金利 （例：三井住友銀行）	年1.5%～14.5%	年5.975%
メリット	即日借りられる 繰り返し借りられる	カードローンより低金利 返済計画をたてやすい
デメリット	金利が高い	申込から借入までが長い

カードローンの契約極度額は審査の際に決定されます。
増額申請すれば、改めて審査を行なった上で審査に通れば契約極度額を引き上げることも可能です。

カードローンとクレジットカードキャッシングどちらを選べばいい？

少額のお金を借りる場合には、カードローン以外にもクレジットカードのキャッシング機能があります。

「キャッシング」というと一般的に、「ATMからお金を引き出す」「お金を借りる」サービスといった広い意味でも使われています。どちらかというと、高額融資よりは「少額融資」、そして「個人向け融資」の意味合いが強いです。

そもそも「カードローン」と「クレジットカードのキャッシング」の違いとは？

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードでお金を借りることができる機能のことです。

カードローンとの大きな違いは、ショッピング利用ができるという点でしょう。クレジットカードのメインはあくまでショッピング利用であり、キャッシング枠は付帯サービスですべてのクレジットカードについているものではありません。

	エポスカードの キャッシング	プロミス
利用	ショッピング キャッシング	借入専用
金利	18.0%	2.5％～18.0％
限度額	10～50万円	1～800万円まで
返済方式	翌月1回払い、リボ払い	残高スライド元利定額返済方式
融資スピード	エポススマホカードなら24時間即時発行。 キャッシング機能はカード発行時に利用枠を選択後、審査が必要。 カード到着までは口座振込の借入のみの利用。	最短3分融資※
無利息期間	×	○
海外キャッシング	○	×

※お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合があります。

キャッシング枠付きクレジットカードがないならカードローンが早い

キャッシング機能を利用してお金を借りるためには、クレジットカードにキャッシング機能が設定されていなければなりません。

カード発行時に設定するか、していなければ発行後にキャッシング枠の設定を申し込み、審査を受ける必要があります。

また、即日発行できるクレジットカードであれば最短即日での利用も可能です。 しかし新規に申し込む必要があるのであれば、融資スピードはカードローンが早いです。

ショッピング利用が多い場合はキャッシングできない場合も

クレジットカードの総利用枠は「ショッピング枠＋キャッシング枠」ではなく、通常「ショッピング枠（＋キャッシング枠）」という形でショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。

つまり、キャッシング枠が設定されていたとしても、ショッピングで枠いっぱいまで使ってしまえば使えるキャッシング枠は残っていないため、いざという時お金を借りることができなくなってしまいます。

ショッピング利用が多いという方は、カードローンを利用した方が希望額を借りられる可能性が高いかもしれません。

カードローン機能一体型クレジットカードを選ぶ手も

逆に、カードローンにショッピング機能を付帯したクレジットカードがあります。

カードローンがメイン機能になるため、お金を借りられる額が多くなりますし、借入額によっては金利も低く抑えられるかもしれません。

	プロミスVisaカード	ACマスターカード	モビット VISA-W ※
カードローン会社	プロミス	アコム	SMBCモビット
国際ブランド	Visa	マスターカード	Visa
カードローン 利用限度額	～500万円	～800万円	3万円～800万円
ショッピング 利用限度額	～100万円	～300万円	ショッピング5～100万円 リボ・分割5～100万円

※モビット VISA-W：カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。外国籍の方は、特別永住者証明書または在留カードが必要です。

ACマスターカードの利用上限額は、「カードローン契約極度額」または「ショッピングご利用限度額」のどちらか高いほうの金額になります。

引用：ACマスターカード（クレジットカード）｜アコム

海外で使うならカードローンよりキャッシング一択

海外では治安の悪い地域もありますし、はじめから大金を持ち歩くのは盗難にあったときのリスクが大きいです。

しかし、カードローンは海外での利用ができません。

そのため、海外でお金を借りたい、という場合にはクレジットカードキャッシング一択です。

世界の主要都市や空港や駅、また繁華街などさまざまな場所に設置されている海外キャッシング対応のATMで、現地通貨を引き出すことができます。

ある程度長期でまとまった額ならカードローン

基本的に、クレジットカードキャッシングのほうが金利が高く限度額は低め、カードローンのほうが金利は幅があり限度額は高めです。

そのため、まとまった額の借入やある程度長期の借入という場合には、キャッシングよりもカードローンのほうが利息を抑えることができるでしょう。

カードローン申込の流れは？スマホで申込から契約までWEB完結！

カードローン申込の流れは各社で微妙な違いはあるものの、基本的には似た流れです。 現在ではスマホで申込から契約まで完結するところがほとんどとなっています。

一部の中小カードローンでは来店契約が必須といったところもありますが、基本的には大多数が来店不要です。

カードローン各社の申込の流れ

以下は公式サイトの情報と、当サイトスタッフが実際に申し込みをした際の情報を参考にした各カードローンの申し込みの流れです。

レイクは多少順序に違いがありますが、概ね同じような流れであることがわかります。

	プロミス	アイフル	レイク
STEP1	WEBまたは アプリから申込	申込	申込
STEP2	本人確認書類の提出	本人確認の手続き	審査結果の確認
STEP3	審査結果	審査結果	契約方法選択 →必要書類提出
STEP4	契約	契約	契約完了
STEP5	借入	借入	借入

カードローンは振込融資なら最短10秒も可能

来店不要でお金を借りられる振込融資は非常に便利ですが、カードローンによって振込実行までにかかる時間は大きく違ってきます。

早いカードローンでは、受付から最短10秒での振込が可能です。

カードローン	振込時間	金融機関別 振込実施時間
プロミス	最短10秒 金融機関により振込実施時間が異なる	金融機関別 振込実施時間検索
アコム	楽天銀行なら 受付完了から最短10秒	振込実施時間拡大 （モアタイム）金融機関一覧
楽天銀行 スーパーローン	楽天銀行口座の場合 24時間365日即時振込可能（※1）	PC/スマートフォンでのお借入
セントラル	急ぎの場合には電話連絡 申込受付終了時間が14時以降になる場合は後日

スマホ ATM取引なら近くのコンビニATMからカードレスで

スマホATMはキャッシュカードを使わずにスマートフォンだけで現金の入出金などができる、セブン銀行やローソン銀行で取り扱いがあるサービスです。参考：スマホATM｜セブン銀行

当サイトの独自アンケート結果によると、大手カードローンの借入方法の7割がATMからの現金引き出し、3割が振込融資でした。

ATMからの出金の場合にはこれまでローンカードが必要であり、ローンカードを持つためには自宅への郵送が必要でしたが、スマホATM取引ができるようになったことで郵送物なしのカードレスが可能になりました。

カードローン	セブン銀行ATM 借入／返済	ローソン銀行ATM 借入／返済
プロミス	○	○
SMBCモビット	○	○
アイフル	○	○
アコム	○	○
レイク	○	×
セブン銀行 カードローン	○	×
VIPローンカード	○	○
住信SBIネット銀行 カードローン	○	○
au PAY スマートローン	○	×

もちろん、これまで通りローンカードでのキャッシングも可能です。郵送物をなしにしたい場合には、自動契約機での受け取りを選択するなどの方法もあります。

スマホ決済サービスにチャージ可能なカードローン

カードローンの借入方法は大きく分けてATMか振込の2点でしたが、最近ではスマホ決済サービスに直接チャージする形で融資を行うカードローンも出てきました。

普段から現金は使わない、お金を使うときはスマホ決済からという方は、お使いのスマホ決済サービスに直接チャージ可能なカードローンを選ぶという手もあります。

カードローン	スマホ決済からの借入
SMBCモビット	PayPayマネーチャージ
レイク	Payチャージ
dスマホローン	d払い残高にチャージ※1
au PAYスマートローン	au PAY残高にチャージ

※1 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

まとめ

おすすめのカードローンについて紹介しましたが、人によってカードローンで重視するポイントには違いがあります。

「金利」「即日融資」「審査の通りやすさ」「学生」など、それぞれ自身が重視する条件にあったカードローンを選びましょう。

最近ではカードローンのなかでもカードが発行されないスマホATMやカードローンアプリといった借り方や、またLINEポケットマネーやメルペイスマートマネーなどアプリだけで借りられる方法も増えてきています。 カードローンに限らず、こうしたお金の借り方についてもチェックしてみるといいでしょう。