資金繰りに悩む経営者にとって、ファクタリングは有力な資金調達の手段の一つです。しかし「本当に自社でも活用できるのか」「失敗しないか不安」という声も少なくありません。実際にファクタリングを検討する際、最も参考になるのが同じ業種や似た状況の企業の事例といえるでしょう。
本記事では、建設業や運送業、製造業など9つの業種別にファクタリングの成功事例を詳しく解説していきます。失敗事例から学ぶ注意点や、2社間・3社間ファクタリングの使い分けについても詳しく説明していきますので、ファクタリング利用を検討している方はぜひ最後までご覧ください。
目次
ファクタリング事例が注目される理由とは？
ファクタリングを検討する経営者の多くが求めるのは、理論や仕組みではなく「実際の事例」です。ここでは、なぜファクタリング事例が注目されるのか、その心理的背景について解説していきます。
自分と同じ状況があるかを確かめたい心理
経営者がファクタリングの事例を探す理由は、自社と似た状況の企業が成功しているかを確認したいという心理があるためです。業種や規模、資金繰りの課題が近い事例を見つけることで、「自社でも同じように解決できるかもしれない」という期待が生まれます。特に初めてファクタリングを利用する場合、同業他社の具体的な活用パターンを知ることは大きな判断材料となるでしょう。
「自分だけではない」という安心感も得られるため、事例の存在は心理的なハードルを下げる効果もあります。こうした理由から、ファクタリングを検討する経営者の多くが、まず事例を確認するところから始めているのです。
想定どおりに資金調達できない不安
ファクタリングを初めて利用する経営者にとって、「本当に必要な金額が調達できるのか」という不安は常につきまといます。銀行融資とは異なる審査基準や手数料の仕組みがあるため、実際にどれくらいの資金が手元に入るのか想像しにくいものです。事例を見ることで、同じような売掛金額でどの程度の資金が調達できたのか、具体的な数字を確認できるため安心につながります。
ファクタリングの利用には手数料が必要となり、2社間・3社間と契約方法によって異なります。事例を通じて相場感を掴むことができれば、資金調達の計画が立てやすくなるでしょう。
また、審査に落ちる可能性や、申し込みから入金までの日数についても不安を感じる経営者は多いです。事例を見ることで、どのような企業が審査を通過し、どれくらいのスピードで資金化できたのかを知ることができます。こうした具体的な情報があることで、ファクタリングを選択肢として現実的に検討できるでしょう。
成功と失敗の分かれ目を知りたい意識
ファクタリングで資金調達に成功する企業と、思うような結果が得られない企業には明確な違いがあります。経営者としては、その分かれ目がどこにあるのかを事前に把握し、失敗を避けたいと考えるのは当然のことでしょう。事例を通じて成功パターンと失敗パターンの両方を学ぶことで、自社が取るべき行動が明確になります。
成功事例からは、適切な業者選びや契約内容の確認、必要書類の早期準備といった具体的なポイントを学べます。一方で失敗事例からは、よくあるトラブルなど、避けるべき行動が見えてくるでしょう。
【業種別】ファクタリングの成功事例を解説！
ファクタリングの活用方法は、業種によって大きく異なります。入金サイクルの長さや資金繰りの課題、取引先との関係性など、業種特有の事情を理解した上で活用することが成功の鍵となるでしょう。
以下では業種別でのファクタリング成功事例を詳しく解説していきます。
建設業
建設業は公共工事や大型プロジェクトが多く、工事完了から入金までのサイトが非常に長いのが特徴です。特に公共工事の場合は、一般的に検査完了後の入金となるため、工期中の外注費や材料費を自己資金で立て替える必要があります。そういった際にファクタリングを活用することで、工事代金債権を早期に資金化し、キャッシュフローを改善できるのが大きなメリットといえるでしょう。
ある茨城県の建設業者は、公共工事の受注増加により先出し経費が不足する状態に陥りました。地元金融機関からの融資も限界に達していたため、工事請負代金債権400万円をファクタリングで資金化したケースがあります。2社間ファクタリングを利用することで、取引先に知られることなく、手数料36万円(30日間)で364万円を調達できました。
別の千葉県の建設業者では、3社間ファクタリングを利用することで3,000万円の工事請負代金から手数料75万円を差し引き、2,925万円を調達しています。取引先の協力が得られたことで低い手数料率での資金化が実現し、追加融資までのつなぎ資金として活用できました。
建設業でファクタリングを成功させるポイントは、工事の進捗状況を明確にすることと、売掛先の信用力を示す書類を準備することです。公共工事であれば発注書や契約書がしっかりしているため、審査も通りやすい傾向にあります。先出し経費の負担が大きい建設業にとって、ファクタリングは非常に相性の良い資金調達手段といえるでしょう。
運送業
運送業は燃料費の高騰や車両のメンテナンス費用、新規車両の購入資金など、常に資金需要が発生する業種です。また、荷主からの入金サイトが長い一方で、ドライバーへの給与や燃料代は先払いとなるため、資金繰りが厳しくなりやすいでしょう。ファクタリングを活用することで、運送債権を早期に現金化し、安定した事業運営が可能になります。
ある運送業者では、新規車両購入のための資金が必要だったものの、既存の融資枠を使い切っていたため追加融資が受けられませんでした。大手物流会社への運送債権800万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約750万円で車両購入を実現しています。
入金を待っていては商機を逃すところでしたが、ファクタリングにより迅速な資金調達ができたことで事業拡大につながりました。運送業でファクタリングを活用する際は、運送契約書や納品書などの証憑書類をきちんと保管しておくことが重要です。
製造業
製造業は原材料の仕入れから製品完成・納品までに時間がかかり、売上の回収までさらに数ヶ月を要することが一般的です。特に受注生産型の製造業では、受注から入金まで半年以上かかるケースも珍しくありません。この長い資金回収サイクルの中で、原材料費や人件費の支払いが発生するため、常に運転資金が不足しがちな業種といえるでしょう。
製造業がファクタリングを活用するメリットは、完成品の納品後すぐに売掛債権を資金化できる点にあります。長い入金サイトを待つことなく次の受注に必要な原材料を購入できるため、事業の回転率が向上します。
ある部品製造業者では、大手自動車メーカーからの受注増加に伴い、原材料の仕入れ資金が不足する事態に直面しました。納品後の売掛金1,200万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約1,150万円で次の受注分の原材料を確保しています。銀行融資では審査に時間がかかり受注機会を逃す恐れがありましたが、ファクタリングにより迅速な対応ができました。
製造業でファクタリングを成功させるには、受注書や納品書、検収書などの書類を確実に整備しておくことが大切です。特に大手企業との取引では、これらの書類がしっかりしていることで審査がスムーズに進みます。
人材派遣業
人材派遣業は派遣スタッフへの給与支払いが月末締めの翌月払いである一方、派遣先からの入金は翌々月になることが多い業種です。1ヶ月から2ヶ月分の給与を立て替える必要があり、事業規模が拡大するほど立替額も大きくなるため資金繰りが厳しくなります。ファクタリングを活用することで、派遣債権を早期に現金化し、スタッフへの給与支払いを円滑に行えるようになるでしょう。
ある人材派遣会社では、大手企業からの派遣依頼が急増し、スタッフの採用を拡大したものの給与の立替資金が不足する事態となりました。派遣債権2,000万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約1,900万円でスタッフへの給与支払いと新規採用費用を確保しています。銀行融資では審査に時間がかかるため間に合わないところでしたが、ファクタリングにより迅速な資金調達ができました。
人材派遣業でファクタリングを活用する際は、派遣契約書やタイムシートなど、派遣実績を証明する書類を整備しておくことが重要です。給与立替の負担が大きい人材派遣業にとって、ファクタリングは欠かせない資金調達手段といえます。
卸売・小売業
卸売・小売業は在庫を抱えるビジネスモデルのため、商品仕入れの資金が常に必要となります。特に季節商品やトレンド商品を扱う場合、タイミングを逃さず仕入れるための資金確保が事業の成否を分けるでしょう。
卸売業の場合、取引先の小売店への売掛金が発生するため、入金までに1〜2ヶ月程度のサイトが一般的です。一方で仕入先への支払いは比較的短期間で行う必要があるため、資金繰りのギャップが生じやすい構造にあります。ファクタリングでこのギャップを埋めることにより、安定した仕入れと販売のサイクルを維持できるでしょう。
ある雑貨卸売業者では、人気商品の追加仕入れチャンスがあったものの、既存の売掛金の回収を待っていては商機を逃す状況でした。大手小売チェーンへの売掛金500万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約480万円で人気商品を追加仕入れしています。結果として完売となり、ファクタリング手数料を大きく上回る利益を確保できました。
卸売・小売業でファクタリングを成功させるには、取引実績を示す納品書や請求書を保管することが大切です。商機を逃さない迅速な資金調達手段として、ファクタリングは非常に有効な選択肢となるでしょう。
IT・情報通信業
IT・情報通信業はシステム開発やWebサイト制作など、プロジェクト完了から入金までのサイトが長い傾向にあります。特に大手企業からの受注では、検収後さらに60日〜90日後の支払いとなるケースも珍しくありません。一方で、開発期間中のエンジニアの人件費や外注費は先払いとなるため、資金繰りが厳しくなりがちな業種といえます。
あるWeb制作会社では、大手企業からの大型案件を受注したものの、外注費の支払いが先行し資金繰りが厳しくなりました。プロジェクト完了後の売掛金800万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約760万円で外注費を支払い、次の案件の準備資金も確保できました。
IT・情報通信業でファクタリングを活用する際は、契約書や請求書、納品物の検収書などを確実に整備しておくことが大切です。また、プロジェクトの進捗状況を明確に示せることで、審査がスムーズに進みます。
医療業
医療業、特に診療所やクリニックにおいては、診療報酬の入金が診療月から約2ヶ月後となるのが一般的です。社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会を通じた支払いとなるため、入金サイクルが固定されています。この間にも人件費や医薬品代、医療機器のリース料など、様々な経費の支払いが発生するため、開業間もないクリニックでは資金繰りが厳しくなりがちです。
診療報酬債権は公的機関が関与するため、債権の確実性が非常に高いのが特徴です。そのため、ファクタリングの審査においても有利に働き、比較的低い手数料での資金調達が可能になりやすいでしょう。
ある開業して間もないクリニックでは、医療機器の追加購入が必要になったものの、診療報酬の入金を待っていては購入時期を逃す状況でした。診療報酬債権600万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約580万円で医療機器を購入できました。
医療業でファクタリングを活用する際は、診療報酬明細書などの必要書類を確実に準備することが大切です。診療報酬債権は安定性が高いため、ファクタリング業者も積極的に取り扱っており、医療業に特化したサービスを提供する業者もあります。開業資金の回収までの期間をカバーする手段として、ファクタリングは医療業にとって非常に有効な選択肢といえるでしょう。
介護業
介護業も医療業と同様に、介護報酬の入金がサービス提供月から約2ヶ月後となります。国民健康保険団体連合会を通じた支払いとなるため、入金時期が固定されており、それまでの期間の運転資金確保が課題となりやすいです。なおかつ介護スタッフの人件費や施設の運営費など、毎月の固定費が大きいため、開業初期や事業拡大時には特に資金繰りが厳しくなります。
介護報酬債権も診療報酬と同様に公的機関が関与するため、債権の確実性が非常に高く、ファクタリングの審査でも有利です。特に新規事業所の開設や人員増強など、成長フェーズでの資金需要に対応するのに適した方法といえるでしょう。
ある介護事業所では、利用者数の増加に伴いスタッフを増員する必要がありましたが、介護報酬の入金を待っていては採用が遅れる状況でした。介護報酬債権400万円をファクタリングで資金化し、手数料を差し引いた約385万円で新規スタッフの採用と研修費用を確保しています。タイムリーな人員確保ができたことで、利用者のニーズに応えることができ、事業の評判向上にもつながりました。
介護業でファクタリングを活用する際は、介護給付費明細書などの必要書類を確実に準備することが大切です。介護報酬債権は安定性が高く、ファクタリング業者も積極的に取り扱っているため、介護業に特化したサービスもあります。
個人事業主・新設法人
個人事業主やフリーランス、新設法人は、銀行融資の審査において実績不足がネックとなり、資金調達が困難なケースが見受けられます。事業を始めたばかりで決算書が揃っていない、担保となる資産がない、といった理由で融資を断られることも珍しくありません。しかしファクタリングであれば、売掛先の信用力を重視するため、自社の実績が浅くても資金調達が可能になるのが大きなメリットでしょう。
あるフリーランスのWebデザイナーは、大手企業から300万円の案件を受注しましたが、外注するエンジニアへの支払いが先行する状況でした。自己資金では対応できないため、受注書をもとにファクタリング業者に相談し、将来の売掛金を早期資金化することで外注費を確保しています。個人事業主でも大手企業との取引があれば、ファクタリングで資金調達できることを実証した事例といえるでしょう。
個人事業主や新設法人がファクタリングを成功させるには、取引先との契約書や発注書、見積書などをしっかり整備しておくことが大切です。特に大手企業との取引であることを示せれば、審査も通りやすくなります。
2社間・3社間ファクタリングの違いは活用事例でどう表れる？
ファクタリングには大きくわけて2社間と3社間の2つの方式があり、それぞれメリット・デメリットが異なります。実際の活用事例を見ると、業種や状況によってどちらの方式を選ぶべきかが見えてきます。
ここでは2社間と3社間の違いを説明しますので、参考にしてください。
取引先に知られず資金調達できる2社間
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2社間で契約を完結させる方式です。大きなメリットは、売掛先(取引先)に債権譲渡の事実を知らせる必要がないため、取引関係に影響を与えずに資金調達できる点にあります。
2社間ファクタリングの具体的な活用事例として、建設業の公共工事案件があります。公共事業の発注元に債権譲渡を知られたくない場合や、手続きの煩雑さを避けたい場合に2社間方式が選ばれます。手数料は3社間より高めになりますが、取引先との関係を守りながら迅速に資金化できるメリットは大きいものです。
2社間ファクタリングを成功させるポイントは、信頼できるファクタリング業者を選ぶことです。契約内容をしっかり確認し、手数料や返済条件を明確に理解した上で利用しましょう。取引先との関係を守りながら資金調達したい企業にとって、2社間ファクタリングは非常に有効な選択肢といえます。
手数料を抑えて利用できる3社間
3社間ファクタリングは、利用企業、ファクタリング会社、売掛先(取引先)の3社間で契約を行う方式です。売掛先から直接ファクタリング会社に支払いが行われるため、回収リスクが低く、その分手数料も2社間より大幅に安くなります。手数料を抑えて資金調達したい場合や、売掛先との信頼関係が強固で協力を得られる場合に選ばれる方式です。
3社間ファクタリングの具体的な活用事例として、継続的な取引がある製造業や卸売業だと、取引先の理解が得られれば3社間ファクタリングが有効です。大手企業との安定した取引関係があり、ファクタリング利用について説明できる関係性があれば、低い手数料での資金調達が可能になります。長期的に見れば、手数料負担を抑えられることで、より多くの資金を事業に回せるメリットもあるでしょう。
3社間ファクタリングを成功させるには、事前に売掛先に対して丁寧に説明し、理解と協力を得ることが不可欠です。ファクタリングは合法的な資金調達手段であり、企業の成長のために活用するものだという点を明確に伝えましょう。手数料を抑えて効率的に資金調達したい企業にとって、3社間ファクタリングは非常に有利な選択肢といえます。
失敗したファクタリング事例から注意点を学ぶ！
ファクタリングで失敗する企業には、実はある共通するパターンがあります。成功事例だけでなく、失敗事例から学ぶことで、同じ過ちを避け、より確実な資金調達を実現できるでしょう。
ここでは実際の失敗事例をもとに、ファクタリング利用時の注意点を解説していきます。
手数料の安さだけで業者を決めてしまう
ファクタリングで最も多い失敗パターンは、手数料の安さだけを基準に業者を選んでしまうことです。手数料だけで判断すると、サービスの質や対応スピード、契約内容の透明性など、他のポイントとなる要素を見落としてしまいます。結果として、思わぬトラブルや不利な条件での契約となり、かえって損をするケースが少なくありません。
ある製造業者は、複数のファクタリング業者に見積もりを依頼し、最も手数料が安い業者と契約しました。しかし、契約書に記載されていない事務手数料や調査費用が後から請求され、結果的に他社より高額になってしまいました。さらに、入金までのスピードも遅く、必要なタイミングで資金が手に入らず、資金繰り改善の目的も果たせませんでした。
手数料以外にも、業者の実績や対応の丁寧さ、契約内容の明確さなど、総合的に判断することが大切です。特に初めてファクタリングを利用する場合は、説明が丁寧で質問に真摯に答えてくれる業者を選ぶべきでしょう。
必要書類が間に合わず即日審査ができない
ファクタリングのメリットの一つは審査のスピードですが、必要書類の準備が遅れると、その恩恵を受けられません。特に急いで資金が必要な状況では、書類不備により審査が遅れることで、支払い期日に間に合わないという致命的な事態を招くことがあります。必要書類を事前に確認し、早めに準備しておきましょう。
ある運送業者は、燃料代の支払いが迫っており、即日での資金調達を希望してファクタリングに申し込みました。しかし、売掛先との契約書や請求書、さらに会社の登記簿謄本などの準備に時間がかかり、結局審査が翌日以降にずれ込んでしまったのです。想定していたスピード感で資金が入らず、結局別の方法で一時的に資金を工面する必要が生じ、二重のコストがかかってしまいました。
一般的にファクタリングで必要となる書類は、売掛金を証明する請求書や契約書、通帳のコピー、決算書などがあります。これらを事前に準備しておくことで、スムーズな審査が可能になります。
契約内容を十分に確認せずトラブルになる
ファクタリングの契約書には、手数料だけでなく様々な条件や費用が記載されています。契約内容を十分に確認しないと、後から予想外の費用が発生したり、不利な条件に気づいて後悔することになりかねません。契約前に内容をしっかり理解し、不明な点は必ず質問して明確にしてください。
ある卸売業者は、急いで資金が必要だったため、契約書の内容を十分に確認せずにサインしてしまいました。後になって、手数料以外に契約手続き費用や書類作成費用、信用調査費用などが別途請求されることが判明したのです。これらの費用は契約書に小さな文字で記載されていましたが、十分に確認しなかったことで見落としてしまい、想定よりも費用がかかってしまいました。
契約書を確認する際は、手数料の計算方法、追加で発生する可能性のある費用、入金までのスケジュール、返済方法などを重点的にチェックしましょう。また、契約期間や解約条件なども確認しておくことで、後々のトラブルを避けられます。わからない用語や条件があれば、遠慮せずに業者に質問し、納得した上で契約することが失敗を避けるポイントです。
ファクタリング事例から見えてくる向き・不向き
事例を理解していくと、ファクタリングに向いている業種と、別の資金調達方法を検討すべき業種があることがわかります。自社の業種や状況がファクタリングに適しているかを判断すると、より効果的な資金調達が可能になるでしょう。
ここでは事例から見えてきた、ファクタリングの向き・不向きについて解説していきます。
ファクタリングが向いている業種
ファクタリングが特に向いているのは、入金サイトが長く、売掛金が安定して発生する業種です。
● 建設業
● 運送業
● 製造業
● 人材派遣業
● 医療・介護業
などは、この条件に当てはまる代表的な業種といえるでしょう。これらの業種では、売掛金が確実に発生し、売掛先の信用力も比較的高いため、ファクタリングの審査も通りやすい傾向にあります。
また、個人事業主や新設法人など、銀行融資の審査が厳しい企業にとっても、ファクタリングは貴重な資金調達手段です。自社の実績よりも売掛先の信用力を重視するため、創業間もない企業でも大手企業との取引があれば資金調達が可能になるでしょう。
別の資金調達を検討すべき業種
一方で、ファクタリングがあまり向いていない業種や状況もあります。売掛金が少ない、または発生頻度が低い業種の場合、ファクタリングで調達できる金額に限りがあるため、他の資金調達手段を検討すべきでしょう。
飲食業や小売業など、売上の多くが現金やクレジットカード決済で回収される業種では、ファクタリングよりも銀行融資やビジネスローンなどの方が適しているケースが多いです。また、不動産業のように1件あたりの取引金額は大きいものの、継続性が低い業種も、ファクタリングの継続的な活用が難しいため、他の方法が向くと言えるでしょう。
さらに、売掛先の信用力が低い場合や、売掛金の回収に不安がある場合は、ファクタリング業者が買取を断るケースも見受けられます。自社の状況を冷静に分析し、最適な資金調達方法を選択することが重要となります。
ファクタリングならトップマネジメント
ファクタリングの活用を具体的に検討するなら、実績と信頼のある株式会社トップ・マネジメントがおすすめです。豊富な実績を持ち、業界最安水準の手数料で、建設業から医療・介護業まで幅広い業種の資金調達をサポートしてきました。
トップ・マネジメントの特徴は、2社間・3社間・ゼロファクなど豊富な商品ラインナップから、お客様の状況に最適なプランを提案できる点にあります。オンライン完結型のファクタリングにも対応しており、全国どこからでも迅速な資金調達が可能です。
資金繰りにお悩みの経営者の方は、まずは、無料相談をご利用ください。専門のスタッフが丁寧にヒアリングし、最適な資金調達プランをご提案いたします。詳しくは、以下の公式サイトをご覧ください。
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事業者金融時代に営業職として中小零細企業の資金調達に従事し延べ500人以上の経営者の資金繰り相談を受け、独立し事業者金融業を開業。
延べ1000社以上の資金調達を支援してきました。事業者金融を廃業後、2006年に欧米で主流になりつつあったファクタリングに着目し、ファクタリング会社を起ち上げ。
現在では日本でも浸透している2社間ファクタリングの仕組みを私が作り、これまでに5.5万社以上の中小零細企業の資金繰りを支援して参りました。
