ユーファイナンスの口コミや評判は？おまとめローンの審査やメリット＆デメリットなど徹底解説

このように考え、ユーファイナンスについてネットで検索している方も、少なくないはずです。

本記事では、おまとめローンや不動産担保ローンを提供している『ユーファイナンス』についての、口コミや評判、メリット＆デメリット、おまとめローンの審査などについて詳しく解説していきます。

ユーファイナンスを検討している事業者の方や個人の方は、融資を受けるための参考にして頂くためにも、是非最後までご覧ください。

ユーファイナンスはヤミ金ではなく
正規の貸金業者

ユーファイナンスの会社概要

ユーファイナンスとは、東京都台東区小島に拠点を構える、株式会社UCSが運営する消費者金融業者の名称です。

3年に一度の更新が義務付けられている貸金業許可免許番号は、東京都知事（7）第29876号なので、既に7回貸金業免許を更新している、老舗の民間消費者金融であると言えます。

ユーファイナンスでは、『おまとめローン』と『不動産担保ローン』の２つの融資があり、全国の個人や事業者の借換え融資を積極的に行っている『おまとめローン』には定評があります。

企業名	株式会社ＵＣＳ（ユーファイナンス）
所在地	東京都台東区小島2-14-5　毛利ビル7F
代表者名	代表取締役　布施　盛重
電話番号・FAX番号	TEL:03-5829-6990 / FAX:03-5829-6991
設立	平成17年8月
資本金	5300万円
事業内容	消費者金融業・金融コンサルタント業
登録番号	貸金業登録：東京都知事（7）第29876号
サポート窓口	03-5829-6990またはメールによる問い合わせ
貸付利率	実質年率4.5％～15％（商品により異なる）
融資可能額	100万円～3000万円（商品により上限額が異なる）
対応エリア	日本全国
資金調達までのスピード	最短即日～3営業日程度
取引種別	おまとめローン・不動産担保ローン

＼低金利の個人向けおまとめローン／

ユーファイナンスを利用するメリット

最大700万円まで対応可能なビッグローン

ユーファイナンスは『不動産担保ローン』と『ビッグローン』の2つの金融商品に特化した比較的大口のローンを提供する消費者金融業者です。

『ビッグローン』とはおまとめローンの名称であり、その名の通り、複数ある借入れを一本化するためのローンになるため、借換え以外の用途に利用することが出来ません。

そのかわり、借換えを専門的に行ってきた多くの実績があるため、他社のおまとめローンよりも柔軟に対応してもらえる可能性があります。

またユーファイナンスの『ビッグローン』は、他社の金利と比較すると利率が安いため、複数ある債務の支払い総額を減らしたい方や、債務をまとめて支払い効率を良くしたい方におすすめの「おまとめローン」と言えるでしょう。

ユーファイナンスが提供するビッグローンであれば、総量規制（年収の3分の1を超える貸付を禁止する制度のこと）対象外の金融商品となっているため、個人の方でも問題なく申込みすることができます。

融資金額	100万円～700万円
実質年率	年率7.3%～年率15.0%（要審査）
遅延損害金	年率20.0%
返済方法	元利均等返済
返済期間	最長10年（1～120回）
申し込み方法	予約制のため申込みフォームより受付が必要
必要書類	身分証（健康保険証、運転免許証、パスポート等）・所得証明書
保証人	原則不要
担保	原則不要

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最大3000万円まで調達可能な不動産担保ローン

ユーファイナンスの『不動産担保ローン』は、おまとめローンとは異なり、自由な用途にご利用頂けることが特徴です。土地や建物を担保に差し出す必要がありますが、ユーファイナンスであれば柔軟な評価査定で不動産担保ローンを提供してもらえるでしょう。

また、同業他社と比べ、金利が若干安い点もユーファイナンスの不動産担保ローンの魅力の1つと言えるでしょう。

資金使途	自由
融資金額	100万円～3000万円
実質年率	年率4.5%～年率15.0%
遅延損害金	年率20.0%
返済方法	元利均等返済、一括返済
返済期間	最長10年（120回）
必要書類	土地建物登記簿謄本・公図等・健康保険証・運転免許証・パスポート・所得証明書・印鑑証明・実印・権利証
保証人	原則不要
担保	土地、建物等

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対面契約で融資が受けられるので安心

ユーファイナンスで融資を受ける場合、申込みはネットから行うことが可能ですが、1次審査に通過したあと、来店での本審査をおこなう必要があります。

昨今、ネットで全て完結するオンライン融資が主流となっていますが、ユーファイナンスでは対面方式を採用しています。

遠方の方にとって、来店しなければならない手間がありますが、ユーファイナンスは比較的大口の融資（最低100万円～）を行なう消費者金融会社ですので、直接対面して契約するほうが安心できるとの声も多いようです。

また、ユーファイナンスは老舗の消費者金融なので、オンライン融資のようなスコアリング審査ではなく、独自審査をおこなっている可能性が高いことから、対面することで自身のプラス面を積極的にアピールする機会も得られるため、審査に通過しやすくなるという利点もあると言えるでしょう。

＞＞ユーファイナンス公式サイトはこちらより

他社と比べ金利が安い

おまとめローンを提供している金融会社は多数ありますが、ユーファイナンスの金利は、銀行系おまとめローンであるSMBCモビット（年率1.5％～年率18.0％）や大手消費者金融のアイフルおまとめMAX（年率3.0％～年率17.5％）、プロミスおまとめローン（年率6.3％～17.8％）などと比較しても、上限金利が年率15.0％と安めに設定されています。

おまとめローンでは、基本的に他社での借入金以上の金額を出して、債務を一本化するため業者側からするとリスクをともなう融資であると言えます。

おまとめローンは多くの場合、担保や保証人は不要となっている為、審査に通過したとしても、融資利率は上限金利ギリギリとなる可能性が高いと言えるでしょう。

そのため、上限金利を年率15.0％で抑えているユーファイナンスの金利は、おまとめローンの中では安いと言えます。

＞＞ユーファイナンス公式サイトはこちらより

自由に選べる返済日設定

ユーファイナンスでは、1次審査に通過後、対面による本審査と契約があります。本審査に無事通過すれば、契約段階で自身に都合の良い返済日を自由に設定することが可能です。

決められた返済日しか選択できない金融会社が多い中、返済日を自分の都合の良い日にちに設定できるメリットは非常に大きいと言えるでしょう。

＞＞ユーファイナンス公式サイトはこちらより

ユーファイナンスのデメリット

非対面のオンライン融資ではない

ユーファイナンスでは、1次審査に通過したのち本審査が行われますが、その際に、ユーファイナンス（東京都台東区小島2-14-5毛利ビル7F）の店舗まで来店しなくては、融資を受けることができません。

オンライン融資に慣れてしまっている方や、即日での資金調達を検討している方、遠方の方には、来店しなければ契約できない仕組みは利用し辛いと感じる方もいるでしょう。

しかし、来店による本審査で、自分自身の強みなどを担当者へアピールする機会が生まれやすいと言えるため、柔軟な審査を行なってもらえる可能性も高いと言えます。

融資商品がおまとめローンと不動産担保ローンしかない

ユーファイナンスでは、おまとめ専用の『ビッグローン』と『不動産担保ローン』の2つの融資商品しか用意されていない点がデメリットとして挙げられます。

ビッグローンは、おまとめ専用ローンなので、他社で利用していた融資の金利よりも、安く借入れすることはできますが、手元資金としてビッグローンを自由に使うことはできません。

不動産を所有していない方からすると、ビッグローンしか利用できる商品がないという点がユーファイナンスの最大のデメリットと言えるでしょう。

土日祝日は休業

ユーファイナンスの営業時間は、平日10:00～18:00となっており、土日祝祭日は休業となっているため、来店を考えている方は、営業時間に注意しておきましょう。

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ユーファイナンスの口コミや評判

調査日：2024年8月15日

インターネット上からユーファイナンスに関する口コミや評判を探してみたところ、Googleマップに10件の口コミが確認出来ました。

最悪。言葉だけ。審査すらしてないだろ。借金してる自分が悪いけどほんと行かない方がいい。

参照元：Googlemapより引用

 

斎藤勝法律事務所とグルです
まぁ借金してる自分が悪いんですけどね、、、期待してしまった

参照元：Googlemapより引用

 

融資もしてるかもしれないけど、債務整理進めて、弁護士事務所紹介されます。店舗も金融会社ぽくないです。

参照元：Googlemapより引用

 

錦糸町にある、おしなり法律事務所とグルで債務整理させる、貸す気のない金融会社。

参照元：Googlemapより引用

 

部屋を見れば分かる。おまとめローンは無理。任意整理専門。

参照元：Googlemapより引用

ユーファイナンスに関する口コミや評判を全て確認してみましたが、高評価する口コミはなく、低評価しているクチコミがほとんどでした。

ユーファイナンスの審査は厳しいのか？

ネガティブな口コミや評判を書かれやすいとされる金融業界ですので、おまとめローンの審査に落ちしてしまった方々の口コミと思われますが、法律事務所とグルになり、債務整理をおこなっている会社であるとの書き込みが目立ちます。

実際に、ユーファイナンスのおまとめローンを利用されている方がいるので、何とも言えませんが、複数ある借入れを無担保・無保証で借り換える訳ですから、ユーファイナンスの審査が厳しいというわけではなく、申込人の信用情報による属性や、現時点での収入などで判断されてしまう面もあるのでしょう。

複数社から借入れがある場合、一社でも支払いが遅延したりしている状態が続くと、信用情報に他社で遅延している情報が登録されてしまい、今後の資金調達がスムーズにいかなくなる恐れがあります。

ユーファイナンスのおまとめローンを利用する場合、自身の信用情報に傷をつけないよう、しっかりと返済期日通りに返済しておき、借り換え後に、返済していける安定的な収入を確保しておく必要があります。

ユーファイナンスをお勧めできる方の特徴

融資を行うノンバンクは数多く存在しますが、申し込む会社によって成約に至るまでのポイントが異なります。

多忙な経営者様であれば、資金調達に割く時間は可能な限り減らしたいと思うでしょう。

そこで資金調達の効率を上げるためにユーファイナンスの利用に向いている方の特徴を、まとめてみました。

複数の債務を抱えているが信用情報が汚れていない方

ユーファイナンスでは、借り換え専用の『ビッグローン』と『不動産担保ローン』の2種類の融資しか取り扱っていないため、債務を一本化する『ビッグローン』の利用を検討している方が多いようです。

ユーファイナンスのビッグローンは上限金利が年率15.00％と、他社よりも低めの設定になっているため、おまとめローンによる一本化ができれば、今までの返済額よりも少ない返済に切り替えることができます。

しかし、ユーファイナンスの審査時におこなわれる信用情報照会で、過去に大きな金融事故を起こしていたり、支払い遅延などがあると、審査で否決してしまう可能性は高まります。

以上の理由から、複数の債務はあるが、過去に金融事故や支払い遅延などを起こしたことがない方（＝信用情報が汚れていない方）が、ユーファイナンスをお勧めできる方であると言えるでしょう。

おまとめローンの低い金利で債務を一本化したい方

ユーファイナンスのビッグローンの金利に魅力を感じている方にも、おまとめローンはお勧めできると言えます。

他社よりも上限金利の低いユーファイナンスの審査に通過できれば、今まで他社の高い金利支払いにより、なかなか減らなかった元本の返済も、スムーズに返済できるようになるからです。

おまとめローンを検討中の方は、ユーファイナンスへ一度相談してみる事を、おすすめします。

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ユーファイナンスで審査落ちする方の特徴

ユーファイナンスの審査に通らない場合、以下のようなケースが考えられます。

信用情報に傷がある

これはどの金融会社でも共通していることですが、借りている債務の不履行や支払い遅延などを繰り返している場合、その事実が信用情報機関に登録されてしまうため、無担保・無保証での新たな借り入れが難しくなってしまいます。

そのため、自身の信用情報を守る為にも、借入れがある場合は支払遅延がおこらないよう注意しておく必要があります。

不動産の担保余力がない

ユーファイナンスの不動産担保ローンの利用を検討する場合、自分の物件に担保余力があるのか調べておくことも重要です。銀行などの不動産担保ローンと比較すると、ユーファイナンスの不動産担保ローンの方が柔軟に対応してくれると言えますが、例えば、3か月前に他社の不動産担保ローンを受け抵当権を設定したばかり…という状態であれば、不動産の担保余力は残っていない可能性がります。

「住宅ローンなどしか組んでおらず、半分くらいは住宅ローンの返済が終わっている」というような状況の方であれば不動産担保ローンを借りれる可能性は高いと言えるでしょう。

立て続けに金融会社へ申込み否決されている

銀行でも消費者金融にしても同じことが言えますが、信用融資を行うケースでは、「JDB」や「CIC」といった信用情報機関が提供している信用情報が基となり、融資の可否を決定しています。

そのため、むやみやたらに申込みを行い、否決が続いてしまうと、「断られた情報」が立て続けに信用情報機関に溜まってしまい、本来は借入れできるかもしれない状態であったにも関わらず、金融機関から要注意人物のレッテルを貼られてしまう恐れもあるからです。

融資の場合では、立て続けに融資を申し込む行為を行なったとしても、「下手な鉄砲、数うちゃ当たる」にはならないため、絶対にやめましょう。

ユーファイナンスまとめ

今回は、民間の消費者金融会社の中でも、特におまとめローンに注力している『ユーファイナンス』の融資について、詳しく紹介させて頂きました。

最後に『ユーファイナンス』の利用を検討するにあたり、本文を総括したメリット・デメリットを簡単にまとめたものを記載しておきますので、現在資金調達をお考えの経営者様は、是非本記事を参考にしてみてください。

ユーファイナンスの審査が
厳しいと感じる場合

本記事をお読みいただき、ユーファイナンスの審査や融資商品が合わない方や、審査に断られてしまった方にむけ、「おまとめローン」や「フリーローン」といった個人向け融資サービスを提供する『デイリーキャッシング』を下記に掲載しておきますので、資金調達先としてご活用ください。

デイリーキャッシングであれば、オンライン融資にも対応しているため、遠方のかたでも簡単に利用することが可能です。

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