デジタルアセット担保ローンとは？利用する上でのメリット&デメリット、上手な活用方法など徹底解説

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近年、ビットコインの普及から、暗号資産（仮想通貨）へ投資する人も少なくありません。過去に宝くじ感覚で仕込んだ仮想通貨が、数十倍や数百倍の値上がりをしたことによって「億り人」となった人も少なくありません。

売却時の税率（最大55％）が高いとされている暗号資産ですが、これから更なる価格上昇の可能性を秘めた銘柄として、BTC（ビットコイン）やETH（イーサリアム）などの仮想通貨を保有している方の中には、上記のような悩みを抱えている方もいるでしょう。

本記事では、BTCやETHを担保として最大5億円までの資金を調達することが可能な、『デジタルアセット担保ローン』についての仕組みや金利、利用するうえでのメリットやデメリット、返済期間や利用する上での質問や上手な活用方法などについて、詳しく解説していきます。

仮想通貨を保有している方で、資産の活用方法を探していたり、資金繰りのため仕方なく仮想通貨の売却を検討している方は、『デジタルアセット担保ローン』を活用することで、大事な暗号資産を売却せずに、キャッシュを調達することが可能となります。

本記事をお読みいただき、『デジタルアセット担保ローン』を検討してみると良いでしょう。

デジタルアセット担保ローンの会社概要

デジタルアセット担保ローンは、東京都千代田区一番町に本社を構えるFintertech株式会社により運営されている暗号資産（仮想通貨）を担保としたローンを提供する金融会社の名称になります。

Fintertech株式会社は、国内大手証券グループである「株式会社大和証券グループ本社」と国内クレジット大手の「クレディセゾン」の共同出資により、2018年4月2日に設立されました。

『デジタルアセット担保ローン』とは、保有する暗号資産（仮想通貨）を担保にすることで、日本円または米ドル（USD）にて、融資がうけられる仕組みとなっており、融資可能額は最大5億円まで対応可能となっていることが特徴です。

企業名	Fintertech株式会社
所在地	東京都千代田区一番町5番地アトラスビル6階
代表者名	代表取締役 相原 一也
電話番号	03-4566-3136
設立	2018年4月2日
資本金	24.1億円（資本準備金含む）
事業内容	次世代金融領域における新たな金融サービスの創出、運営
登録番号	東京都知事 (2) 第 31772 号
加入協会	日本貸金業協会 一般社団法人 日本暗号資産ビジネス協会（JCBA）
貸付利率	実質年利4.0％～8.0％
融資可能額	200万円～5億円まで
対応エリア	日本全国
資金調達までのスピード	最短3営業日後
取引種別	暗号資産（仮想通貨）担保ローン

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デジタルアセット担保ローンを
利用するメリット

保有する仮想通貨を売却せずに
最大5億円までの調達が可能

デジタルアセット担保ローンを利用すれば、保有する仮想通貨を売却せずに、資金調達をおこなうことが可能です。

本来、仮想通貨を日本円や米ドルに換金するためには、仮想通貨の売却を行わなければなりません。

しかし、売却時に含み益が出ている場合、高額な税金を徴収されるほか、日本円やドルなどの法定通貨へ換金するための換金手数料もかかってきます。

仮想通貨取引で得た利益は、雑所得に分類され、所得額によって税率が変わる累進課税が適用されます。

そのため、仮に1億円以上利益が出てしまった場合、45％もの所得税の他にも、住民税や復興特別所得税なども併せると、最大で55％もの税金を納めなくてはなりません。

以上の理由から、仮想通貨の売却時に納めなくてはならない高額な税金がネックとなり、仮想通貨を売却できず仕方なく保有している投資家の方も多いでしょう。

そのような投資家の方に、デジタルアセット担保ローンは、節税対策も兼ねたおススメの資産活用方法であると言えます。

デジタルアセット担保ローンを利用する場合は、「売却」ではなく「借入れ」に該当するため、利益確定時に法定通貨へ換金するための換金手数料や、売却時に発生する所得税などの税金はかかりません。

月々の利息や元本返済が不要

デジタルアセット担保ローンでは、法人や個人事業主といった事業者向けの担保ローンの他に、個人向け担保ローンも提供しています。

デジタルアセット（仮想通貨）を担保に融資を受けるため、仮想通貨を所有している方であれば、無職でも借入れをおこなうことが可能です。

デジタルアセット担保ローンを利用した場合、事業者・個人ともに、元利一括返済方式のみ返済方法が適用されます。

そのため、利息も元金も月々の支払いが不要となります。借りた資金を月々の返済なしで1年間運用できることがデジタルアセット担保ローンの最大の利点であると言えるでしょう。

通常の信用融資の場合などのように、毎月分割にて元金と利息分を支払う必要がないため、キャッシュフローの円滑化をおこなうことが可能です。

そのかわり、契約期間は1年間となっているため、最終期日に元金と利息を一括返済にて支払う必要があります。

例えば、1000万円を年利8％で借りた場合、一年後の返済期日に、元金1000万円と金利80万円を合わせた1080万円を返済するといったイメージです。

個人向けローンでは、総量規制の影響により、極度額の上限は年収の３分の１に制限されるため、該当する個人の方は注意しておきましょう。（不動産購入目的を除く）

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業界最低水準の金利設定

デジタルアセット担保ローンの金利は、実質年率4.0％～8.0％の範囲の低金利でご利用頂けるため、お得に運用資金を調達できるメリットがあります。

同サービスを展開している他社では金利が6.0％～15.0％と高く設定されているため、暗号資産担保融資を検討している方は、『デジタルアセット担保ローン』の利用を検討してみましょう。

以下に、事業者・個人それぞれのローン契約における詳細情報を掲載しておきますので、確認しておきましょう。

【事業者向け・『デジタルアセット担保ローン』詳細情報】

利用対象者	法人・個人事業主などの事業者
担保暗号資産	ビットコイン（担保掛目 50％） イーサリアム（担保掛目 50％）
貸付利率	実質年率4.0％～8.0％
融資額	500 万円以上 最大 5 億円まで
資金使途	原則自由
契約期間	1 年（ロールオーバーあり）
追加借入	担保率 200% 以上で追加借入可能（担保率：借入額に対する担保評価率のこと）
返済方式	元利一括返済方式（返済回数 1 回） 期中全額返済可能
担保差入方法	デジタルアセット担保ローンの指定アドレスへの暗号資産送付
契約形態	極度方式基本契約
保証人	不要
遅延損害金	年率 15.0%
オプション	担保暗号資産による返済も可能 （弁済後の残数量は返還される）
主な返済例	こちらを参照

 

【個人向け・『デジタルアセット担保ローン』詳細情報】

利用対象者	個人
担保暗号資産	ビットコイン（担保掛目 50％） イーサリアム（担保掛目 50％）
貸付利率	実質年率4.0％～8.0％
融資額	200 万円以上 最大 5 億円まで （総量規制対象。不動産購入目的を除く）
資金使途	原則自由
契約期間	1 年（延長可能）
追加借入	担保率 200% 以上で追加借入可能（担保率：借入額に対する担保評価率）
返済方式	元利一括返済方式（返済回数 1 回） ※延長時は利息のみ返済 期中全額返済可能
担保差入方法	デジタルアセット担保ローンの指定アドレスへの暗号資産送付
契約形態	極度方式基本契約
保証人	不要
遅延損害金	年率 15.0%
オプション	担保暗号資産による返済も可能 （弁済後の残数量は返還される）
主な返済例	こちらを参照

仮想通貨の値上がりで追加借入もOK

デジタルアセット担保ローンでは、担保として預ける暗号資産評価額の５０％（担保掛目）が借入限度額となります。

たとえば、1億円分のビットコインを担保とした場合、５０％の担保掛目である5000万円までであれば、融資をうけることが可能です。

融資後、もし仮想通貨の価格が大幅に上昇し、1億円分のビットコイン価格が、1億2000万円になった場合、利用者は暗号資産評価額の50％である6000万円まで借入れが可能になるため、既に借りている5000万円以外に、実質あと1000万円の追加借入を行うことができます。

担保価値の上昇により、追加の借入を行なうことができることも、デジタルアセット担保ローンで資金調達を行う大きなメリットの一つであると言えるでしょう。

デジタルアセット担保ローンの返済期間

デジタルアセット担保ローンを利用した場合、契約期間は事業者・個人ともに1年間となっており、最終期日に元金と利息を一括返済にて支払う必要があります。

しかし中には、融資をうけた資金を元手に、新たな事業へ投資したり、別の暗号資産の購入に充てたりしている方もいるため、「1年のみの運用では物足りない」といったニーズもあることから、デジタルアセット担保ローンでは、返済期間の延長を行うことが可能です。

ロールオーバーによる契約期間の延長も可能

事業者向け担保ローンの場合、ロールオーバー（返済期日に新たなお借入金と債務を相殺することで新たなご契約を締結する仕組みのこと）が行なえるため、資金をさらに有効に活用できる利点もあります。

個人向け担保ローンの場合では、支払期日までに、年間利息分を支払うことで契約期間を1年延長することが可能です。

例としてあげると、仮想通貨イーサリアムを担保に、年率8％で500万円の融資を受けた場合、借入日から一年後の支払期日までに、年間利息分である40万円を支払うことで、契約期間の延長が可能となります。

延長が可能となる事で、返済予定であった元金を継続的な投資へ回したり、新たな事業への投資に利用できるため、次のビジネスチャンスにも柔軟に対応できるでしょう。

担保資産で返済することも可能

デジタルアセット担保ローンの返済をおこなう場合、担保として差し入れている暗号資産で代物返済をおこなうことにより、決済することも可能です。（代物返済オプション）

こちらの返済オプションは、返済期日満了のタイミングのみ利用出来るようです。

もちろん、その時の相場環境により価格は異なるため、代物返済にて決済を行う場合は、担保にしている仮想通貨の価格変動に注意しておきましょう。

借入日を相場上昇時に設定可能

デジタルアセット担保ローンは、日々変動する仮想通貨の価格により、借入限度額も変わってくる融資商品であるため、利用者はローンの基本契約締結後、相場が上昇したタイミングなど自分に都合の良い借入日を、設定することが可能です。

大きく価格が上昇したあとであれば、保有する仮想通貨の担保価値もあがることで、借入額が大きくなるメリットがあるでしょう。

逆に、大きく価格が下落したタイミングで担保融資を受ける場合、借入額が下がってしまうため、価格が上昇しているタイミングがねらい目であると言えます。

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デジタルアセット担保ローンのデメリット

決済方法により課税対象となる場合がある

デジタルアセット担保ローンを利用する場合、借入金の返済は、1年後の支払期日までに全額返済を行うか、ロールオーバーや金利払いによる延長を行えば、問題はありません。

全額返済を選択した場合は、現金振込による一括返済、または担保としていた暗号資産の代物返済オプションによる代物返済の2択となります。

現金を用意し、全額決済できれば問題ないのですが、担保としていた暗号資産の代物返済オプションで決済を行う場合は、暗号資産の譲渡に該当するため、注意が必要です。

代物返済ですので、デジタルアセット担保ローンが、利用者に代わり資産の売却を行うため、売却時に課税される所得税や、住民税や復興特別所得税の税金の支払いは、利用者が納めなければならないためです。

既に高額な含み益を出している場合は、決済時の方法などに気をつけて利用するようにしましょう。

担保評価額の変動により
資産の処分や追加担保のリスクがある

仮想通貨の価値は、市場の値動きと連動しているため、証券取引などと同じように、担保評価額に注意しておかなければなりません。

利用者の債務総額に対して、担保評価額（差入担保数量ｘ暗号資産時価）が一定の割合（150%、140%、120%）に達した場合は、追加担保を差し入れる必要があります。

突然暴落などが起きた場合、追加担保（追加の仮想通貨）を提供しなければ、強制的に代物弁済となってしまうケースもあるため、借入金額は申込の段階で慎重に決めるべきと言えます。。

また、暴落した時点の仮想通貨の価格での決済の場合、担保での清算だけでは足らず、残債の支払いをおこなう必要があるため、注意が必要です。

所有する仮想通貨を全額分、担保ローンとして融資を受けるのはリスクが高いため、多くても資産の半分くらいに留めておくなど、借入れをする場合は、リスクも考慮した調達をおこなうことをお勧めします。

土日祝日は休業

『デジタルアセット担保ローン』の営業時間は平日9:00～17:00までとなっており、土日祝日、年末年始は営業しておりません。

『デジタルアセット担保ローン』を利用する場合、融資実行まで最短でも4日はかかるため、早めの資金調達を行いたい時は、インターネットから土日祝日のうちに、申込みだけしておくと良いでしょう。

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デジタルアセット担保ローンの上手な活用方法

投資の世界では、取引によって大きな利益を出し、再投資を繰り返すことで利益を積み重ねていくケースが多いため、ポートフォリオを形成していく中で、手元に納税する資金が残らない投資家の方も多いでしょう。

そのようなケースでは、デジタルアセット担保ローンを上手に活用することで、納税資金を調達出来たり、別の投資資金も調達することが可能です。

ケース①納税資金として活用

暗号資産（仮想通貨）の収益は雑所得に分類され、所得額によって税率が変わる累進課税が適用されます。

そのため、大きな利益を得た場合の納税額も比例して大きくなります。

そこで、納税をおろそかにしていると、資産の差し押さえや強制執行などに発展することもあるため、注意が必要です。

今おこなっている投資のポジションを簡単に変更できず、納税資金などで困っている場合は、ビットコインまたはイーサリアムを担保として融資を行ってくれるデジタルアセット担保ローンに相談してみると良いでしょう。

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ケース②事業資金として活用

事業をされている方の場合、事業者としてデジタルアセット担保ローンの申込みがおこなうことができ、500万円～5億円までの大口資金を、低金利で調達できるメリットがあります。

事業者の場合、毎月の固定費や人件費などの支出も多いことから、毎月の固定費支払いも頭痛の種になっている経営者の方も多いでしょう。

そんな時、デジタルアセット担保ローンを利用することで、月々の返済0円（借入から1年以内に元利一括返済すればOK）で同ローンを利用でき、またローンの再契約も可能なことから、キャシュフローの大幅な改善が期待できます。

金利についても年率4％～8％と低く、民間ビジネスローン会社の金利や不動産担保ローンの金利と比較しても、かなり安めの設定となっているため、審査さえ通れば非常に使い勝手の良いローンであることは間違いありません。

デジタルアセット（暗号資産）を担保とした融資を提供する金融機関は、まだまだ少ないため、仮想通貨を担保とした融資商品があること自体、初めて知った経営者の方も少なくないでしょう。

デジタルアセット担保ローンでは、事業者の方にも上記のようなメリットがあるため、過去に購入して眠らせているビットコインやイーサリアムをお持ちの事業者の方は、デジタルアセット担保ローンを検討してみると良いでしょう。

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ケース③投資用資金として活用

デジタルアセット担保ローンを利用することで、今まで眠らせていたビットコインやイーサリアムといった暗号資産を担保に、融資を受けることができるため、新たな投資資金として活用することも可能です。

調達にかかるコストは実質年利4.0％～8.0％の範囲の低金利ですから、投資実績があり運用に長けている方であれば、低コスト高利回りの運用を実現できる可能性が高いため、おすすめの投資資金調達方法と言えます。

しかも、借入後は一年後の返済期日まで、支払いが不要となるため、効率よく資金を回していくことが可能となるでしょう。

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デジタルアセット担保ローンのよくある質問

続いて、『デジタルアセット担保ローン』について、利用者からよくある質問などをまとめてみたので、利用する上での参考にしてみてください。

Q.ビットコイン（BTC）、イーサリアム（ETH）以外の
暗号資産を担保にすることはできますか？

現在、担保として設定可能な暗号資産は「BTC」と「ETH」のみです。
今後、お客様のご要望にあわせて担保対象となる暗号資産の追加を検討してまいります。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

しかし、今後利用者のニーズに合わせ、担保対象となる仮想通貨の追加も検討しているようなので、利用可能な仮想通貨の追加に期待したいところです。

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Q.いくらから借入できますか？いくらまで借入できますか？

デジタルアセット担保ローンの最低利用金額は、事業者向けローンの場合は原則500万円以上、個人向けローンの場合は原則200万円以上となっております。

借入上限額については、以下ご説明する「極度額」かつ「借入限度額」の範囲内となり、かつ最大5億円までです。

①極度額
・お客様ごとに設定させていただくお借入の上限額です。弊社の審査により、基本契約締結時に設定させていただきます。
・一定の条件によって借入期間中に増額することも可能となります。
・個人向けローンでは、総量規制により極度額の上限は年収の３分の１に制限されます（不動産購入目的を除く）。
②借入限度額
・担保としてお預かりする暗号資産評価額の50％（担保掛目）を借入限度額とします。
・暗号資産評価額が上昇した場合は、極度額の範囲内で追加でのお借入れが可能となります。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

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Q.担保暗号資産の評価に用いる時価は、どのように決めていますか？

担保暗号資産の評価に用いる時価は、複数の暗号資産交換所の価格を参考に当社独自の方法で計算しています。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

 

Q.いつから利息が発生しますか？借入日の利息は発生しますか？

お借入の利息は融資実行日の翌日から返済日当日までのお借入元金に対して発生します（片端入れ）。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

最終返済日までに、元金と年間利息を支払う元利一括返済方式のため、月々のご返済を行う必要がありません。

デジタルアセット担保ローンでは、毎月の返済金に頭を悩ませる事なく、調達した資金を有効に活用できるメリットがあります。

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Q.契約に際して来店、面会する必要はありますか？

昨今の情勢を鑑み、お客様のご都合に応じて、ウェブ会議・電子契約等の活用により対面不要でお手続きを進めることも可能です。ご希望の場合はお申し付けください。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

時間に余裕がない場合や、遠方から申し込む場合は、便利なオンライン面談や電子契約で、手続きを進めると良いでしょう。

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Q.金利はどのように決まりますか？

金利については、お借入申込の際に、お客様のご希望融資金額に応じて4.0％～8.0％にてご提示させていただきます。ご融資金額が多いほど低い金利でのご案内となります。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

融資金額が大きいほど、低金利での案内となるようなので、大きな運用資金を調達したい方は、デジタルアセット担保ローンへ、どのくらいの金利で借入が可能か、相談もしてみると良いかもしれません。

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Q.担保として送金した暗号資産の一部引出しは可能ですか？

ご返済を伴わない借入期間中の担保の一部引出しは、相場の大幅な上昇などの特別な事情がある場合を除き、原則として受け付けておりませんのでご了承ください。

参照元：デジタルアセット担保ローン公式サイトより引用

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デジタルアセット担保ローン
ご利用までの流れ

デジタルアセット担保ローンで最短の融資を受けるためには、以下の流れに沿って行動すると良いでしょう。

デジタルアセット担保ローンは、日本全国を対応とした融資を行っているため、どこにお住いの方でもインターネットから簡単に、お申込み頂けます。

申込フォームの入力事項は以下の通りです。

入力項目は少ないため、手間もなく簡単にお申込み頂けます。

また、融資をうけるまでには、最短でも4営業日は時間がかかるため、WEB面談などを活用するとスムーズに手続きが進むでしょう。

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デジタルアセット担保ローンまとめ

本記事では、暗号資産を活用した新しい資金調達手段を提供する『デジタルアセット担保ローン』について詳しく解説させて頂きました。

『デジタルアセット担保ローン』のご利用を検討するにあたり、本文を総括したメリット＆デメリットを簡単にまとめたものを記載しておきますので、資金調達の参考にご利用ください。

デジタルアセット担保ローンの
融資では間に合わない場合

「いますぐに資金を使いたい」場合や、「すぐに納税しなければ資産が差押えされてしまう」などのケースでは、同社の融資は最短でも4日はかかるため、デジタルアセット担保ローンのスピード感では間に合わない方も、いらっしゃると思います。

そんな場合は、本サイト内でもビジネスローンランキング1位に選ばれている『AGビジネスサポート』がおすすめです。事業者の方であれば最大1000万円まで最短即日で利用できるため、急ぎの資金繰りを行なう必要がある方は、AGビジネスサポートを検討してみてください。

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