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今回は、宮城県でケアハウス（軽費老人ホーム）を経営されるA社さまの「介護報酬債権ファクタリング」利用事例を紹介します。

急速な少子高齢化が進んでいるなか、それに伴って福祉サービス、特に介護サービスの需要が年々高まっています。千葉県に拠点を構えるA社さまも、地域に根差したケアハウスを運営しながら、高齢者の安心した暮らしを支える重要な役割を担ってきました。
介護サービスの需要が増す一方で、福祉業界全体の経営環境は決して楽観視できるとはいえません。昨今の物価高騰による光熱費や食材費の上昇、介護人材の確保難、人件費の増大、そして設備の老朽化への対応など、ケアハウス運営にはさまざまな面において重くのしかかる課題が山積しています。

また、介護報酬改定も経営に大きな影響を及ぼしています。介護報酬は、福祉サービス事業者さまにとって最大の収益源である一方、国の財政状況や社会保障制度改革に左右されやすい性質を持ちます。
2024年度の介護報酬改定では、賃上げ対応分の加算があったものの、基本報酬はほぼ据え置かれ、事業者の負担感はむしろ増す結果といわざるをえないものです。

A社さまもこうした現状の煽りを受けた形となり、資金繰りの見直しを迫られることになりました。
これまで、地元金融機関からの融資で設備更新や運転資金の補填を行ってきたA社さま。しかし、融資は返済義務を伴うため、長期的な負債リスクが避けられず、今後の経営拡大や新規事業展開を考えると追加融資については慎重にならざるをえませんでした。

特にA社さまが抱えていた課題は、施設内の設備劣化でした。
開設から20年近くが経過しており、最近になってさまざまな設備の不具合が頻発。なんとか利用者の快適な生活を守るためにも早急な対応を進めたいところですが、まとまった修繕費用や新調費用をどう捻出するのかが喫緊の課題となっていたといいます。

また、人材不足も深刻な問題でした。介護業界では慢性的な人手不足が続いているのは周知の事実ですが、A社さまも例に漏れず、求人を出したところで応募がほとんどない状況が続いていたそうです。人材確保ができない限り、受け入れ人数を増やすことも、サービスの多角化を進めることも難しく、結果として売上の拡大にも限界が見えていました。

このような背景のもと、A社さまは資金調達手段の再検討を始めました。
そして、私たちトップ・マネジメントが提供する「介護報酬債権ファクタリング」にご興味を持っていただくことになったのです。
ファクタリングは、金融機関の融資とは異なり、借入にはあたらないため財務上の負債を増やすことなく資金を確保できる点が大きな魅力です。なかでも「介護報酬債権ファクタリング」の場合、介護報酬という安定的な債権を活用するため、審査もスムーズで、必要な資金をスピーディーに手に入れることができます。A社さまもこの点に大きなメリットを感じられ、「設備投資のための資金を、負債を抱えることなく短期間で確保できるなら」と導入を決断されました。

私たちは、A社さまの要望を受けて介護報酬債権を現金化する契約を交わすことになりました。このスピード感にA社さまは大変驚かれており、また、取引にあたっての書類手続きがシンプルである点にもご満足いただけました。

＜介護報酬債権ファクタリング＞

【売却対象売掛金】　1,800万円
【弊社買取対象額】　1,600万円
【買取代金】1,500万円（お客様お渡し代金）
【買取率】 6%
【ファクタリング手数料】　11％

調達した資金は、空調設備の全面更新工事と、老朽化していた厨房機器の交換に充てられたと話されていました。
特に空調設備は、これからむかえる夏場の熱中症対策として欠かせないものであり、利用者さまやそのご家族さまからも「以前より快適に過ごせる」と高い評価をいただいているそうです。
さらに、資金的な余裕が生まれたことで、スタッフへの処遇改善にも着手されました。
介護職員処遇改善加算と組み合わせながら、一部の職員に対するベースアップを実施。これにより離職率の低下と現場の士気向上にも期待しているといいます。

A社さまの今回の利用事例は、ファクタリングを単なる「資金調達手段」として捉えるのではなく、「経営安定化と成長戦略のための選択肢」として前向きに活用されたものでした。
今後も返済の負担が大きい融資ではなく、ファクタリングを柔軟に利用しながら健全な財務体質の維持を図る方針を固められています。

福祉業界における経営環境は、今後も決して平坦なものとはいえないでしょう。
介護報酬の改定、労働市場の変化、物価上昇、設備更新需要といった外部要因に翻弄されやすく、常に柔軟な対応力が求められます。
こうした中で、「介護報酬債権ファクタリング」は福祉関連事業の経営者さまにとって、負債リスクを抑えながら資金繰りを安定化させる有効な武器となることでしょう。

トップ・マネジメントは、これからも福祉事業者さまの声に耳を傾け、単なる資金提供にとどまらず、事業成長のパートナーとして共に歩んでいきたいと考えています。
介護現場を支えるすべての事業者さまにとって、より良い未来を切り開く一助となれるよう、真摯に取り組んでまいります。